В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

Как известно, по законодательству РФ транспортные средства могут находиться в собственности не только физических, но и юридических лиц. Служебные автомобили необходимы работникам различных организаций для осуществления их непосредственной деятельности, связанной с выполнением служебных обязанностей.

Поэтому регистрация, техническое обслуживание и защита транспортного средства имеют важное значение. ОСАГО для юридических лиц является такой же обязательной процедурой, как и для физических лиц. Кроме того, без страховки невозможно поставить машину на учет или пройти техосмотр.

Особенности страхования ОСАГО для юрлиц

Согласно ФЗ №40, каждый водитель транспортного средства, управляющий своим автомобилем, должен предварительно приобрести полис ОСАГО, защищающий финансовые интересы водителя, виновного в ДТП. И если водители личного автотранспорта могут самостоятельно обратиться в страховую компанию, то порядок оформления полиса ОСАГО для организаций различается практически по всем пунктам.

Кто считается страхователем?

В этом случае застрахованным является не водитель, а юридическое лицо. Все договоры со страховой компанией заключаются директором организации или уполномоченным сотрудником, исполняющим свои обязанности по доверенности или по внутреннему распоряжению компании.

Водители

Управлять транспортным средством организации могут только штатные сотрудники, поэтому договор заключается на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортными средствами. Это означает, что любой штатный сотрудник компании имеет право управлять автомобилем на основании разрешения, например, путевого листа. У водителей, с другой стороны, есть возможность приобрести ограниченный контракт или приобрести неограниченную страховку, заплатив за нее немного большую сумму.

Читать конфискацию ОСАГО

Транспорт

Вы можете приобрести договор ОСАГО на следующие виды перевозок:

  • автобус;
  • автомобиль;
  • грузовые автомобили;
  • специальное оборудование.
  • Внимание! Страховые компании не оформляют отдельный договор на прицепы, которые считаются дополнением к грузоперевозкам. При этом в договоре ОСАГО на грузовой автомобиль ок. Таким образом, договор действует одновременно на 2 типа транспортных средств.

    Скидки

    По закону водитель, застрахованный на один год без ДТП, имеет право на получение 5% скидки на полис. Этот бонус закрепляется за водителем и актуален при страховании любого типа транспортного средства.

    Для юридических лиц система премирования несколько иная. Организация также имеет право на получение скидок, но они закрепляются за транспортным средством. Поэтому вместе с новым автомобилем история страхования начинается заново.

    Правила и особенности

    Следует отметить, что обязательное страхование юридических лиц несколько отличается от автострахования физических лиц.

    Если у вас есть сомнения, оформлять ли электронный полис, предлагаем вам ознакомиться со статьями, раскрывающими основные нюансы:

    1. Что такое электронный полис ОСАГО и нужно ли его распечатывать?
    2. Плюсы и минусы использования электронного полиса ОСАГО.
    3. Действителен ли электронный полис, если он оформлен через Интернет?

    Итак, рассмотрим основные особенности полиса ОСАГО для юридических лиц:

    1. По общему правилу для данной категории страхователей применяется более высокая базовая ставка, поэтому конечная стоимость страховки несколько выше.
    2. Страховка оформляется отдельно на каждый автомобиль, стоящий на балансе компании,
    3. Если юридическое лицо использует в своей деятельности прицепы, то им также должен быть предоставлен гражданский мотор.
    4. Минимальный срок, на который можно купить полис, составляет не менее 6 месяцев. Для физических лиц минимальный срок действия самостоятельного гражданина составляет 3 месяца.
    5. Для юридических лиц самостоятельная гражданка выдается на неограниченное количество водителей. Другими словами, машиной может управлять любой из сотрудников компании. Отсюда следует, что возраст и опыт водителя в данном случае не влияют на окончательную стоимость страховки.
    6. Значение территориального коэффициента определяется исходя из места регистрации конкретного транспортного средства. Это очень удобно для организаций, имеющих автостоянки в разных уголках России.
    7. Он также имеет свои особенности расчета коэффициента безаварийного вождения (Kbm). Так что этот показатель закреплен не за водителем, а за конкретным транспортным средством.

    Ссылка! Даже если юридическое лицо не владеет транспортными средствами, а арендует их, оно все равно должно оформить страховку на каждое из них.

    Процедура оформления договора ОСАГО

    Водитель личного автомобиля может посетить офис страховой компании, предоставить документы на автомобиль, паспорт, водительские права и приобрести страховку ОСАГО. Процедура регистрации юридических лиц немного отличается.

    Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. При необходимости оформления договора на несколько транспортных средств также составляется список транспортных средств для страхования.

    На основании этих документов работник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются условия ее уплаты. Кроме того, выставляется счет на оплату.

    После получения договора и счета на оплату страхователь оплачивает страховые услуги. Представитель компании получит полисы ОСАГО только после поступления денежных средств на счет страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счета и полиса, просят выставить счет и акт выполненных работ.

    – верный помощник

    Любая коммерческая структура, имеющая полис ОСАГО на юридическое лицо, гарантированно защищена от различных видов финансового ущерба, связанного с наступлением страхового случая. В то же время за отсутствие данной политики юридические лица могут быть подвергнуты административному штрафу.

    Сам выбор оптимальной программы страхования – дело важное и кропотливое. Поэтому наша опытная команда самостоятельно подберет эффективный план страхования для вашей организации с учетом специфики вашей деятельности, а также организационных особенностей производственного процесса, планирования и бюджетирования.

    Оформление ОСАГО онлайн

    Юридические лица также могут воспользоваться услугами онлайн-страхования. Электронный полис больше подходит для тех организаций, которым страховка нужна только для отчетности.

    Важно! При выборе страховщика организации должны обращать внимание на надежность страховой компании. Не рекомендуется пользоваться услугами брокеров или агентов, предлагающих купить полис ОСАГО с дополнительной скидкой.

    Порядок оформления электронного полиса:

    1. Выберите надежную страховую компанию и перейдите на главную страницу сайта.
    2. Зарегистрироваться.
    3. Получите доступ к личному кабинету.
    4. Укажите все реквизиты организации и реквизиты счета, с которого будет производиться оплата.
    5. Используя предоставленный логин и пароль, перейдите на сайт страховой компании.
    6. Перед оформлением полиса рассчитайте страховую премию с помощью специального калькулятора.
    7. После расчета суммы заполните все поля заявки. Будьте очень внимательны при вводе данных. Введите информацию правильно.
    8. Введите реквизиты организации и транспортного средства.
    9. Загрузите в личный кабинет скан-копии всех необходимых для страховки документов.
    10. Подать запрос на проверку и регистрацию в РСА. Вся процедура удаленной проверки занимает около 30 минут.
    11. После завершения регистрации оплатите полис.
    12. Сразу после оплаты заявитель получит копию договора на адрес электронной почты, указанный им при регистрации.
    13. Распечатайте полученный документ и сохраните его в машине.

    Не обязательно лично обращаться за полисом в страховую компанию, но, как показывает практика, сотрудники организаций все же предпочитают получать полис из рук в руки.

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    Штрафы за отсутствие полиса

    Важно! Юридическое лицо, имеющее в своем распоряжении транспортные средства, должно в обязательном порядке оформить на них гражданский автомобиль. В противном случае отсутствие полиса ОСАГО или срок его действия грозит взысканием штрафов.

    Итак, КоАП РФ предусматривает штрафы за вождение без ОСАГО:

  • Если у водителя нет при себе страховки, но она оформлена, штраф 500 руб. (часть 2 статьи 12.3).
  • Если страховка не была оформлена умышленно или срок ее действия истек, штраф 800 руб. (часть 2 статьи 12.37).
  • Подводя итог, можно отметить, что покупка электронного полиса очень удобна, так как позволяет сэкономить время и силы на ведении большого количества бумажной волокиты. Особенно это актуально для юридических лиц, имеющих в своем распоряжении большой автопарк. Самое главное – ввести все необходимые данные без ошибок в соответствующую форму на сайте страховщика. Однако, если в электронном полисе ОСАГО была допущена ошибка, прочитайте нашу статью о том, как ее исправить.

    Базовые тарифы по ОСАГО

    Расчет страховой премии производится на основании принятых ставок. Диапазон цен включает в себя базовые и корректировочные сборы. Ставки корректировки различаются в зависимости от условий страхования, но базовые ставки строго фиксированы и считаются одинаковыми для всех, вне зависимости от региона РФ, в котором оформлен полис.

    Государство установило самый высокий и самый низкий уровень базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно решать, какой тариф брать за основу при составлении договора.

    Таблица базовых ставок:

    Типы транспортных средств минимальная базовая ставка Максимальная базовая комиссия
    Машины 2573 р. 3087р.
    Категория автомобиля «А» r867 1579 с.
    Грузовые автомобили до 16 т 3509р. 4211р.
    Перевозка грузов более 16 тонн 5284р. 6341р.
    Категория автомобиля «D» до 16 мест r2808 р3370
    Транспортное средство категории «D» с количеством мест более 16 3509р. 4211р.
    Трамваи 1751 с. 2101р.
    Троллейбусы r2808 р3370
    Спецтехника (трактора, самоходная техника) r1124 1579 с.

    Важно! Делая расчет самостоятельно, имейте в виду, что государство имеет право изменять базовые ставки. Актуальную информацию всегда можно получить на главной странице ЦБ (ЦБ) или РСА (Российский союз автостраховщиков).

    Необходимые документы

    Для оформления полиса ОСАГО юридическое лицо должно предоставить следующие документы:

    1. свидетельство о регистрации юридического лица;
    2. БАНКА;
    3. выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полное наименование организации, ее организационно-правовую форму и необходимые реквизиты;
    4. СТС и ПТС автомобиля;
    5. карта осмотра и диагностики на каждое застрахованное транспортное средство;
    6. предыдущие полисы ОСАГО (при наличии);
    7. правоустанавливающие документы на каждое транспортное средство, стоящее на балансе.

    Внимание! Диагностическая карта не нужна, если автомобилю меньше 3 лет.

    При необходимости оформляется доверенность на лицо, представляющее интересы юридической организации.

    После изучения всех документов страховая организация предложит заполнить бланк заявления на оформление полиса.

    Расчёт ОСАГО для юрлиц

    На сегодняшний день произвести расчет ОСАГО для юридических лиц очень просто, достаточно воспользоваться специальным калькулятором, который доступен на главной странице РСА. Эта организация следит за тем, чтобы страховые компании правильно составляли договоры и правильно использовали базовые тарифы.

    Вы также можете рассчитать стоимость договора ОСАГО самостоятельно, если правильно воспользуетесь действующими тарифами. Для расчета берется простая формула:

    Страховая премия = БТ*КТ*КМБ*КО*КМ*Кпр, где

  • БТ — базовая ставка;
  • КТ – показатель, определяемый на основании регистрации владельца автомобиля;
  • КМБ — скидка;
  • КО — стаж и возраст водителя;
  • КМ — мощность автомобиля (относится только к легковым автомобилям);
  • КПР (используется для автоприцепов).
  • Примечание! Размер скидки можно узнать на официальном сайте страховой компании, с которой заключен договор. Размер дисконтной облигации обычно указывается в «особых примечаниях» договора.

    В случае отсутствия информации о скидке на сайте и в политике, вы можете отправить запрос в ППТС и получить ответ на запрос в течение нескольких минут.

    Важно! Наличие скидки обусловлено не стажем водителя транспортного средства, а годами вождения без аварий.

    Минимальный срок ОСАГО для юридических лиц – 1 год. Если в течение этого года не было несчастных случаев и не производились выплаты по ОСАГО юридическим лицам, то при последующем оформлении полиса применяется скидка.

    Общая информация

    Под юридической ОСАГО мы понимаем обязательное страхование гражданской ответственности юридической фирмы. С помощью ОСАГО покрываются непредвиденные расходы пострадавшей стороны в случае ДТП (например, лечение пострадавших пассажиров или ремонт автомобиля).

    Таким образом, благодаря автострахованию в руках компании, страховщик берет на себя обязательства по выплате необходимой суммы ущерба пострадавшей стороне, если юридическое лицо будет признано виновным в ДТП.

    Важно! Если вина обоих участников ДТП будет доказана, их страховые компании также покроют сумму ущерба каждому из них.

    Степень вины и сумма требуемых денежных средств устанавливаются в суде.

    Все особенности автотранспортного страхования указаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 г. № 40.

    Глава 48 Гражданского кодекса содержит все основные положения о страховании в Российской Федерации.

    Вы также можете получить информацию по этому вопросу в Постановлении № 431 от 19 сентября 2014 года.

    Подробнее о действующих правилах обязательного страхования автогражданской ответственности можно узнать здесь.

    Где лучше сделать Е-ОСАГО на машину через Интернет?

    С 2020 года электронный ОСАГО можно оформить дистанционно через интернет. В этом случае договор-оферта на страхование автогражданской ответственности заключается онлайн.

    Таким способом можно застраховать любое транспортное средство от мотоцикла до грузовика. Существует два способа изготовления столба:

    1. Купить ОСАГО онлайн через одну из страховых компаний. В этом случае можно переплатить при покупке.
    2. Купить ОСАГО онлайн через платформу-агрегатор. В этом случае покупка по-прежнему осуществляется через сайт страховой, но вам достаточно один раз ввести свои данные в форму расчета стоимости электронного полиса для всех страховщиков. Кроме того, вы можете получить дополнительную скидку в случае проведения Акции или Специального предложения.

    Распечатывать документ не нужно. При этом в случае проверки документов инспектору достаточно показать документ со смартфона.

    В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

    Расчет

    Для планирования финансовых расходов на страхование компании заранее составляют смету с помощью онлайн-калькуляторов или проводят собственные расчеты.

    Основные расчетные формулы:

    1. Легковые автомобили (категория «В»):
      Стоимость полиса = Tb*Kt*Kbm*Ko*Km*Kn*Kpr.
    2. Машины, относящиеся к категории «А», «С», «D»:
      Стоимость полиса = Tb*Kt*Kbm*Ko*Kn*Kpr.TB – базовая ставка.
    3. КТ – территориальный коэффициент, который определяется местом регистрации автомобиля.
    4. CBM — коэффициент бонус-малус для автомобиля; КО — коэффициент числа проводников.
    5. КМ — коэффициент мощности двигателя.
    6. Кпр — коэффициент тяги автомобиля.

    Онлайн-калькуляторы изначально содержат эти формулы, поэтому достаточно изменить категорию автомобиля при расчете.

    Как происходит оформление полиса?

    Этапы оформления ОСАГО юридическим лицом:

    1. Выбор страховщика, который покрывает все потребности: стоимость полиса, сервис, дополнительные услуги, расположение офисов.
    2. Подбор программы и расчет общей стоимости, исходя из параметров конкретного автомобиля.
    3. Напишите заявление о необходимости оформления страховки, заполните остальные документы.
    4. Рассмотрение пакета документов, предоставленных страхователем.
    5. Одобрение сделки и заключение договора.
    6. Уплата страховой премии и получение страхователем квитанции об оплате;
    7. Выдача страховщиком заполненного бланка полиса и прилагаемых к нему документов.

    Где можно сделать?

    Юридическое лицо может оформить ОСАГО у любой страховой компании, уполномоченной на оказание таких услуг. Ознакомиться с полным перечнем компаний можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Самый большой и известный class=»aligncenter» width=»400″ height=»267″[/img]

  • Альфа Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Тинькофф-Страхование;
  • Страхование ВТБ;
  • Соглашение;
  • Ингосстрах;
  • Зетта Страхование;
  • Югория;
  • Ренессанс Страхование.
  • При выборе страховщика важно обращать внимание не на стоимость полиса (она будет примерно одинаковой для всех), а на рейтинг и отзывы существующих или предыдущих клиентов (среди юридических лиц).

    Необходимые документы

    Приступить к оформлению полиса можно только после предоставления полного пакета документов. Список един для всех компаний и может отличаться только нюансами:

    1. Документы на застрахованное транспортное средство: паспорт, свидетельство о регистрации в ГИБДД МРЭО.
    2. Свидетельство о регистрации юридического лица. Этот документ выдается всем организациям, зарегистрированным в налоговом органе до 1 января 2020 года. По истечении этого срока выдается другой документ – выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
    3. Результаты технического осмотра. Диагностическая карта является обязательным документом для каждого транспортного средства.
    4. Реквизиты счета, на который страховщик выставит счет на оплату страховой премии.
    5. Предыдущий полис или сертификат, удостоверяющий безаварийное вождение (при смене страховщика).

    После предоставления всех перечисленных документов страховщик может рассчитать стоимость услуги и приступить к ее оформлению.

    Стоимость полиса

    Страховые тарифы для юридических лиц не фиксированы и зависят от нескольких параметров:

  • мощность автомобиля (количество лошадиных сил). Чем выше этот параметр, тем выше стоимость полиса. Например, для автомобиля небольшого водоизмещения коэффициент изменяется от 0,6 до 09, а для автомобиля большой мощности — от 1,1 до 1,6;
  • регион, в котором зарегистрированы транспортное средство и организация. Для каждого из субъектов Российской Федерации законом установлен отдельный тариф, который страховщик не может изменить. Максимальные показатели были присвоены Москве и Санкт-Петербургу;
  • продолжительность действия. Минимальный срок регистрации договора юридического лица составляет шесть месяцев. Чем больше срок, тем дешевле вам будет стоить каждый месяц отдельно использовать полис в перерасчете;
  • базовая ставка, которая определяется исходя из вида застрахованного имущества.
  • Это повлияет на стоимость и скидки, предоставляемые страховщиком при условии заключения договоров на несколько транспортных средств одновременно.

    Базовая ставка и коэффициенты

    Базовая ставка определяется действующим законодательством и различается в зависимости от категории транспортного средства:

    1. «В» и «ВЕ» — от 2500 до 3000 руб.
    2. «С1» и «СЕ» — от 3500 до 4200 руб.
    3. «С» и «СЕ» — от 5200 до 6300 руб.
    4. «Д1» и «Д1Е» — от 2800 до 3300 руб.
    5. «Д» и «ДЕ» — от 3500 до 4200 руб.

    Эти параметры ежегодно корректируются Правительством Российской Федерации и являются обязательными для использования в расчетах на всей территории страны.

    Расчет конечной стоимости страховки для юридического лица осуществляется по следующей формуле:

    С (окончательная стоимость полиса) = БТ * ТК * КБМ * КО * КМ * КН * СС.

    Расшифровка коэффициентов:

  • БТ — базовая ставка;
  • ТК — коэффициент, определяемый регионом регистрации транспортного средства и страхователем. Чем крупнее и густонаселеннее место регистрации, тем выше коэффициент;
  • КБМ — безаварийное вождение в предыдущие периоды;
  • КО — количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством. В случае с юридическим лицом всегда выдается открытый полис, и этот показатель по умолчанию равен 1,8 (максимально возможный уровень);
  • КМ — мощность, указанная на ПТС;
  • КН — процент нарушений ПДД;
  • СС — срок действия договора страхования (для юридического лица — не менее 6 месяцев).
  • Покупка автостраховки Е-ОСАГО для спецтранспорта электронно

    Где застраховать мотоцикл и грузовой автомобиль через Интернет?

  • Наш сервис позволяет оформить страховку на автомобили категории А (мотоциклы) и категории С (грузовики) онлайн.
  • Отказов в регистрации в несколько раз больше, чем в автостраховании.
  • Как оформить страховку на трактор онлайн?

    На данный момент такой возможности нет.

    Можно ли покупать Е-ОСАГО на такси и автобусы через Интернет?

  • Обезопасить автобус, микроавтобус или такси через Интернет на данный момент практически невозможно.
  • Обратитесь в офис страховщика — при оформлении полиса, или.
  • Можно ли купить электронное ОСАГО на квадроцикл онлайн?

    Нет.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: