Варианты отказа от ипотеки в случае развода

Ипотека при разводе: бывшие супруги – созаемщики

В ипотечной ссуде супруги несут солидарную ответственность перед банком, то есть оба обязаны выплатить ссуду, не устанавливая четкую долю каждого из них. В этом случае кредит может быть полностью погашен одним из супругов, поскольку задолженность остается общей, а не именной. Поэтому идеальный вариант выплаты ипотеки в случае развода — разделение обязательств и последующее погашение определенной части долга каждым из супругов в отдельности. Однако решение о том, использовать или не использовать этот вариант, зависит от банка: если такой шаг противоречит индивидуальной кредитной политике учреждения, с этим ничего нельзя поделать. До тех пор, пока банк не перейдет на раздел ипотечных облигаций, он может потребовать полного погашения долга у любого из должников. Лицо, уплатившее полную сумму, имеет право потребовать компенсацию от второго должника через суд.

Есть и другой вариант: ипотечный кредит полностью переоформляется на одного супруга, а обязательства другого по его погашению погашаются. Однако запросить полностью оплаченную квартиру у бывшего мужа или жены не получится. Правда, банк снова может поставить палку в колеса: если он сомневается в платежеспособности единственного должника, о перерегистрации придется забыть.

Варианты отказа от ипотеки в случае развода

Связанные браком люди рано или поздно приходят к необходимости купить дом. Однако чрезвычайно высокие цены на дома и квартиры вынуждают многих обращаться к кредиторам за ссудой в форме ипотеки, которая позволяет им покупать дома, выступая в качестве залога.

Это условие предлагает кредитору дополнительную гарантию того, что в случае развода и отказа одного из заемщиков выплатить ипотеку вся ответственность ложится на оставшуюся супругу. Это значительно увеличивает залог банка, но не учитывает интересы других сторон. Поэтому при заключении ипотечного договора крайне важно обращать внимание на все моменты.

Вам может быть интересно :: Как меловая пыль влияет на зрение

Ипотека в гражданском браке

В то время как другие врываются, жалуясь, что «и ипотека, и развод — что делать!» Равные права на общую собственность остаются привилегией признанных государством супружеских союзов. Участники гражданского брака, даже если они солидарны перед банком, должны будут доказать свой вклад в общий фонд перед судьей. То есть каждый сможет претендовать только на ту часть квартиры, которую он оплатил собственными средствами.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Раздел ипотечной квартиры при расторжении брака осуществляется даже в том случае, если ипотека была выдана одним из супругов до заключения брака. Если об изменении правового статуса должника было сообщено в банк, супруги становятся солидарными и несколькими должниками (или один из них становится поручителем) и имеют право на квартиру в равных частях. В противном случае ситуация усложняется. После заключения брака доход должника, из которого выплачивается ипотека, очень часто становится общей собственностью. Следовательно, некоторые из них принадлежат второму супругу. Таким образом, второй партнер де-юре вносит свой вклад в погашение ипотеки, а значит, имеет право требовать часть имущества.

Как при разводе разделить квартиру, взятую в ипотеку до брака

Вас может заинтересовать :: Компенсация от военнослужащих за сломанную ключицу

Если право собственности на квартиру принадлежит супругу еще до брака, присутствие детей не влияет на их разделение. Квартира после развода остается собственностью того лица, на которое она была зарегистрирована. Однако следует отметить один момент, касающийся проживания детей. Если после расторжения брака родителей они переезжают в жилое помещение, не соответствующее параметрам этой квартиры, суд может принять решение о возможном проживании детей в квартире, купленной в ипотеку, до достижения ими совершеннолетия. В результате супруг, с которым остались дети после развода, сможет жить с ними.

В этом случае второй супруг может получить пособие, если он откажется от требования доли в квартире. Но, если созаемщик не откажется от доли, суд с учетом позиции банка может разделить квартиру как общую. В этом случае кредитные обязательства также разделяются, и банк будет знать, какую долю он может принять, если заемщик нарушит кредитные обязательства.

Один из супругов является прямым заемщиком по семейной ипотеке, а другой — созаемщиком. Но в случае развода оба супруга должны взять на себя ответственность перед банком. Согласно Семейному кодексу Российской Федерации любое имущество, приобретенное в браке, должно быть разделено пополам, как совместно нажитое. Это касается и квартир, приобретенных в ипотеку. При этом не имеет значения, кому изначально была предоставлена ​​ссуда, если в договоре не были предусмотрены другие варианты.

Даже при наличии исполнительных листов (а может быть и более одного) вернуть половину квартиры не получится, если жене негде жить. Если бывшая жена там не живет, но это ее единственный дом, забрать ее долю не получится. Это право принадлежит исключительно банку, выдавшему ипотечный кредит.

Обращаем ваше внимание, что если основной заемщик перестанет выплачивать ипотеку, банк имеет право потребовать взыскание долга с бывшего супруга, в противном случае квартира будет продана с аукциона. Если долг оплачивает супруг (а), для которого не установлена ​​обязанность по выплате ссуды, он может обратиться к бывшему супругу с претензией о взыскании уплаченных в банк денежных средств. Но это не гарантирует выплаты долга, так как у должника может не быть денег и только банк имеет право забрать единственное жилье.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Раздел квартиры, находящейся в ипотеке в семье без детей, очень часто подразумевает равные доли супругов. Однако, если супруги уже успели обзавестись детьми, судья оставляет за собой право передать большую часть квартиры лицу, которое будет проживать непосредственно с несовершеннолетними детьми. Но нет однозначного ответа на вопрос, как делится ипотека в случае развода с детьми: суды часто принимают совершенно разные решения, исходя из обстоятельств дела или интересов детей.

Как делится ипотека

Все имущество супругов, нажитое в браке, признается общим имуществом. Его раздел осуществляется либо мировым соглашением, либо через суд. И права, и обязанности разделены. Сюда входит все: квартиры, машины, долги, материальные ценности, банковские вклады. Конечно, вы можете разделить ипотеку даже в случае развода. Ведь это общий общий долг. Часто супруги выступают созаемщиками при покупке квартиры в залог. У них равные обязательства по выплате ссуд и одинаковые жилищные права. В случае развода желательно разделить ипотеку путем мирового соглашения. В противном случае судебные издержки будут очень высокими и также будут оплачиваться между супругами на полпути.

Рассмотрим несколько вариантов раздела жилищного кредита.

Квартира куплена в ипотеку до брака

принято, что раздел квартиры в случае, если супруг брал ссуду до свадьбы, не проводится. Так как собственность нельзя считать общей совместной. Но и здесь есть свои нюансы.

Например, как распределяется ипотека на мужа до брака в случае развода? Есть два варианта:

1. Задолженность по кредиту может быть признана личной обязанностью супруга, оформившего ее до брака. При этом учитываются все вложенные им финансовые ресурсы. Со вторым супругом, если он вложил в квартиру большие суммы (например: на ремонт, реконструкцию, какие-либо неотделимые улучшения домов), может быть заключен добровольный договор о выплате компенсации. Также возможно решение суда при отказе одной из сторон.
2. С согласия обоих супругов можно оформить ипотеку в акциях в случае развода с продлением кредита для каждого отдельно.

Ипотека в период брака

Согласно действующему законодательству, существует несколько способов погашения ипотеки в случае развода:

1. Муж и жена вместе выплачивают ипотеку на 3 года, затем продают квартиру на рынке недвижимости и делят выручку пополам.
2. Погашение совместной долгосрочной ссуды в той же сумме.
3. Один из супругов (чаще всего муж) отказывается от прав на квартиру в пользу другого. Это возможно как бесплатно, так и за плату. Таким образом, впоследствии один из супругов освобождается от выплаты ипотечного кредита. Кроме того, в установленном законом порядке он получает половину уже возмещенной суммы в виде возмещения. Этот способ очень удобен, если квартира находится в ипотеке и в случае развода у супругов будет ребенок.
4. Бывшие муж и жена пишут в банк прошение о продаже недвижимости, погашении остаточной задолженности и разделе совместной выручки.

Смотрите также:
Как разделить ссуду на машину в случае развода

Но помните, что банки редко соглашаются продать квартиру, взятую в ипотеку. Ведь досрочное погашение кредита не дает им возможности получить ожидаемую прибыль в течение всего срока погашения. Однако если с момента заключения договора прошло более половины всего срока оплаты, проблем с согласием возникнуть не должно. А если банк необоснованно откажется разбирать ипотеку, его решение можно обжаловать. В данном случае суд обращает внимание на два момента: достаточная платежеспособность обоих супругов (стабильный заработок) и отсутствие детей.

Бывают ситуации, когда муж или жена претендуют больше чем на половину квартиры при их разделении. Это подтверждается тремя юридическими фактами:

В этих случаях ссуда на развод делится на следующие варианты:

1. По добровольному соглашению между супругами или через суд устанавливается значительная часть тех, кто выплатил большую часть долга. Остальная часть ипотеки переходит на другую сторону. А второй супруг имеет право на компенсацию всех потраченных на квартиру денег (при наличии надежных доказательств: чеки, квитанции, акты приема-передачи).
2. Утвержденный банком ипотечный кредит можно разделить на два новых соглашения. Недвижимость достается каждому в установленном судом объеме. Банки редко прибегают к этому варианту, поскольку уже заключено два кредитных договора и нет гарантии финансовой устойчивости бывших совладельцев.

Развод, ипотека и брачный договор

Предполагается, что когда люди берут совместную ипотеку, они точно не разводятся. Но в жизни все бывает. А чтобы быть достаточно конкретным, чтобы представить всю кредитную ситуацию, супруги могут заключить брачный договор, предусмотрев в нем условие «О распределении ответственности по выплате взносов по ипотеке». В этом случае муж и жена будут четко знать, как разделить квартиру, которая находится в ипотеке, в случае развода. Эта проблема становится особенно актуальной в следующих случаях:

1. Если один из супругов против покупки квартиры в ипотеку. Тогда в качестве условия брачного договора может быть установлено, что приобретенная таким образом недвижимая собственность будет принадлежать только одному из состоящих в браке лиц.
2. Когда при покупке квартиры большую часть денег дали чужие родители. Следовательно, в брачном контракте можно будет предусмотреть право большей доли одного из супругов на недвижимость.
3. В ситуации, когда один из женатых людей не имеет очень хорошей или плохой кредитной истории. В таких случаях банк не хочет рисковать и может отказать одному из совладельцев.

Брачный договор должен быть заключен в письменной форме и нотариально удостоверен. Он должен содержать следующие условия:

Ипотека и гражданский брак

В России законом не предусмотрена такая форма брака, как сожительство. Отличие от официальной облигации состоит в следующем: супруги имеют все общие блага, а люди, состоящие в так называемом гражданском браке, имеют отдельные или общие общие блага. Банки-кредиторы залогового обязательства могут оформить ипотеку для сожителей на следующих условиях:

1. К одному из людей в гражданском браке. Банк уделяет особое внимание высокому уровню финансовой независимости. Дохода должно быть достаточно, чтобы покрыть долги самостоятельно. В этом случае право собственности на квартиру переходит к гражданскому «супругу», на которого оформлена ипотека и с которым заключен договор залога недвижимого имущества.
2. Регистрация договора, когда каждый из сожителей является совладельцем. В этом случае собственность на квартиру будет не долевой, а будет определяться долями. Платежи (их размер и периодичность) в договоре для каждой стороны будут указаны отдельно.

Смотрите также:

Как поделить землю в случае развода

Как осуществить раздел ипотеки при разводе?

Приведенная нами процедура актуальна для обоих вариантов — и когда ваш дом был приобретен по ипотеке, и когда уже приобретенная квартира была обременена ипотекой во время свадьбы. Обращаем ваше внимание, что один из супругов может использовать недвижимость в качестве залога только после получения нотариального согласия другого. По этой причине вы можете выступать поручителем по основному договору (например, договору займа), заключенному вашей женой или мужем.

Первое, что нужно сделать при планировании ипотечного раздела недвижимости, — это уведомить банк. Хотя вы не можете разделить ответственность и обязательства по выплате долга по ипотечной политике банка, вы должны уведомить кредитора об изменении вашего правового статуса — это условие прописано в контракте.

Раздел ипотеки в судебном порядке

Таким образом, случается, что при разделе имущества супругам не удалось заключить мировое соглашение. Тогда на помощь приходит судебный приказ, который можно представить пошагово:

1. Суду представлены доказательства того, что супругам не удалось прийти к взаимной договоренности о разделе ипотеки: документы, показания свидетелей, сами супруги.
2. Банк извещается о недостижении соглашения.
3. Оформите заявление о разделе ипотеки недвижимости.
4. Приложение к сопроводительным документам.
5. Процесс.
6. Вынесение определения суда о разделе квартиры.

Исковое заявление о разделе ипотечной квартиры

При подаче заявления о разделе заложенного имущества инициатор процесса должен указать следующие данные:

1. В правом верхнем углу название районного суда, который рассмотрит заявление.
2. Индивидуальные данные истца и ответчика: ФИО, адрес, телефон, место работы, регистрация и адрес электронной почты.
3. Данные юридического лица-кредитора или банка: наименование и место нахождения.
4. Название документа.
5. Полное описание всех обстоятельств брака и брачного контракта (при наличии).
6. Данные, относящиеся к дате и условиям покупки квартиры.
7. Указывается лицо, выдавшее ссуду.
8. Какие средства использовали супруги для его погашения.
9. Те же требования к разделу квартиры: обоснование долей по сторонам.
10. Дата и подпись истца — заявителя.

Смотрите также:

Кредит на развод: как они делятся между супругами?

Примерный образец кредитной истории при разводе по разделу квартиры, взятой по ипотеке, может выглядеть так:

Перечень документов

Кредитная справка о разделе ипотеки должна сопровождаться списком документов, которые будут надежным доказательством в суде:

Госпошлина

Определение размера государственной пошлины по ипотечным спорам регулируется ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. В данной статье описан порядок расчета имущественных претензий. Супругам следует четко знать, что стоимость кредита в этом случае складывается из суммы долга и стоимости квартиры, которая подлежит разделу.

Вот пример расчета госпошлины для людей, желающих совместно в суде разделить приобретенную квартиру в ипотеку:

Общая стоимость квартиры 4 миллиона рублей.

Размер оставшейся ипотечной задолженности составляет 700 тысяч рублей.

Общая стоимость заявки — 4 700 000 рублей. Делим эту сумму пополам (так как обязательства рассчитываются на долю каждого из супругов).

4,700,000 / 2 = 2,350,000 — доля истца за квартиру и погашение остаточной задолженности.

Размер госпошлины составит (на основании статьи 333.19 Налогового кодекса РФ):

13 200 + 0,5% от суммы франшизы 1 000 000 рублей (берем от 2 350 000). Если сумма не превышает одного миллиона, для расчета берется 0,3.

230000 * 0,5 = 11 750 р. + 13 200 с. = 24 950 — размер государственной пошлины

Решение суда

Очень часто суд гладко принимает решение о разделе ипотечной квартиры и более склонен к увеличению доли супруга, с которой останется ребенок (дети). Так, в случае расторжения брака и определения порядка пользования имуществом вся квартира может перейти к матери с ребенком, а отец имеет право потребовать денежную компенсацию для прощения долга.

Обращение в кредитное учреждение с заявлением о переоформлении кредита

После решения суда есть несколько вариантов развития событий:

1. Один из бывших супругов обязуется выплатить полную стоимость кредита. Для этого бывшие муж и жена вместе по решению суда должны пойти в банк и написать заявление на переоформление ипотеки (смотря как решили). В этом случае банк не может отказаться от этой процедуры.
2. Продление кредитного договора для обоих супругов, если кредит ранее был предоставлен одному из них.
3. На основании решения суда один из супругов может отказаться в пользу другого от возмещения разумной компенсации.

Первые два случая являются обязательными для банка, так как у бывших супругов уже есть судебный акт, а третий решается с учетом воли сторон кредитного договора.