Все о страховых случаях по ОСАГО при ДТП и без него. Порядок оформления и права и обязанности потерпевшего - Правосудие в Российской Федерации

Содержание

Законодательное нормирование
В каком размере можно получить выплаты?
По каким критериям случай признается страховым
Какие случаи страховыми не признаются
Права и обязанности при наступлении страхового случая
Есть ли страховой случай, если нет ДТП?
Действует ли ОСАГО на парковке?
Что делать при автопроисшествии
Алгоритм действий
Как составить заявление
Список документов
Варианты обращения
Особенности выплаты по ОСАГО

Законодательное нормирование

При возникновении спора об условиях признания события страховым случаем необходимо обращаться к закону от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Так как именно в этом нормативном акте изложены основные принципы обязательного автострахования. Страховая компания заинтересована в том, чтобы выплат было как можно меньше. Поэтому сотрудники компании попытаются обмануть граждан, чтобы они не требовали компенсации. Нужно опираться не на слова, а на нормативные документы.

Из документа можно сделать вывод, что страховая компания обязана признать случай страховым и возместить причиненный ущерб при соблюдении следующих условий:

наличие у автовладельца действующего полиса ОСАГО;

владелец автомобиля находился за рулем в момент аварии;

в результате ДТП пострадали другие люди, либо было повреждено ваше имущество.

Кроме того, законом установлен ряд случаев, когда случаи считаются незастрахованными. Следовательно, если они произойдут, компания не сможет покрыть ущерб, взимаемый с полиса.

Искусство. 7 Закона № 40 определяет максимальную сумму, на которую может рассчитывать потерпевшая сторона:

500 000 руб	В отношении каждого потерпевшего, если имел место ущерб здоровью.
400 000 руб.	Возместить материальный ущерб каждому пострадавшему

При этом не имеет значения, как было зарегистрировано ДТП, самостоятельно путем оформления европейского протокола, или зарегистрирован ли инцидент в ГИБДД. Нажмите здесь, чтобы узнать, что делать в случае аварии.

Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими людьми. Виновник аварии должен будет оплатить ремонт своей машины.

В каком размере можно получить выплаты?

Лимиты платежей по ОСАГО давно не менялись:

400 000 рублей (максимальная компенсация предоставляется в случаях повреждения только имущества третьих лиц);

500 000 рублей (максимальная выплата, если в результате ДТП причинен вред здоровью и жизни других людей).

Статья по теме: Особенности страхования гражданской ответственности ОСАГО

Примечание! Если в аварии пострадало несколько автомобилей и человек, то сумма возмещения не увеличивается, а распределяется поровну между всеми пострадавшими сторонами.

По каким критериям случай признается страховым

Закон регламентирует правило о наступлении страхового случая по ОСАГО при соблюдении следующих основных критериев:

Присутствие виновника аварии

На водителя может распространяться срок гражданской ответственности по страховому полису. Поэтому минимальное количество участников происшествия должно быть не менее двух (виновник и потерпевший). Второй будет компенсирован Страховщиком, ответственным за претензию. Вот некоторые примеры:

Страховой случай: водитель не соблюдал дистанцию между автомобилями, не успел затормозить и машина впереди врезалась.
Не страховой случай: Хозяин машины вышел из дома и увидел, что на машине царапины. Свидетелей происшествия найти не удалось, поэтому виновного установить не удалось.

Виновник аварии нанес ущерб застрахованному автомобилю во время его эксплуатации

Это правило регулируется законом. Следовательно, событие будет застраховано только в период движения транспортного средства по дорогам и прилегающим территориям, предназначенным для автомобильного движения. Вот несколько примеров возможных ситуаций:

Страховой случай: грузовик проехал мимо легкового автомобиля, по неосторожности был поврежден первый объект. Компания, виновная в аварии, должна возместить ущерб пострадавшей стороне.
Нестраховой случай: на стоянке с грузовика упал крупный груз, а находившийся рядом автомобиль получил повреждения. Грузовик уехал, инцидент исправить не удалось. Следовательно, при обращении в страховую компанию ущерб не возмещается.

При наличии вышеуказанных условий и отказе Страховщика в возмещении ущерба пострадавшей стороне такие действия подлежат обжалованию в вышестоящих органах – Центральном банке Российской Федерации или Российском союзе автомобильных страховщиков (РСА). В исключительных ситуациях требуется обращение в суд с исковым заявлением.

Перед обращением в судебные органы необходимо пройти процедуру досудебного обжалования с компанией. Суд должен приложить копии переписки с организацией.

Что делать, если страховая не выплачивает ОСАГО

Какие случаи страховыми не признаются

В искусстве. 6 Закона «Об ОСАГО» перечислены случаи, когда события не являются страховыми:

ущерб был нанесен незастрахованным автомобилем. Автогражданка выдается на конкретный автомобиль, а не на его владельца;

ущерб причинен опасными грузами, перевозка которых должна быть застрахована отдельным документом;

пострадавшая сторона желает получить компенсацию морального вреда или потери заработка (т е потери дохода, на которую пострадавший рассчитывал, если бы несчастного случая не произошло);

ущерб причинен транспорту во время соревнований, во время тренировок или других подобных ситуаций, произошедших в специально отведенных местах;

здоровье граждан, пострадавшее при исполнении трудовых обязанностей, когда в таких случаях предусмотрен иной вид страхования (индивидуальное, социальное);

возникновение иных ситуаций, когда ущерб причинен непосредственно водителем, а не транспортом;

вторая сторона была повреждена при погрузочно-разгрузочных работах;

транспорт, на который оформлен полис ОСАГО, причинил ущерб работнику организации или убытки компании в результате ДТП;

повреждены культурно-исторические ценности (памятники, архитектура). Граждане должны самостоятельно возместить ущерб, причиненный денежными средствами, драгоценностями. Если они отказываются возмещать ущерб, виновников аварии обвиняют в судебном порядке.

Также автовладельцы не смогут рассчитывать на компенсацию, если ущерб был получен в результате стихийных бедствий, аварий, во время военных действий, в результате демонстраций и народных восстаний. В этих случаях граждане не получат деньги даже через суд.

Права и обязанности при наступлении страхового случая

К основным обязанностям страхователя при наступлении страхового случая относятся:

своевременное уведомление страховщика о происшествии;

предоставление объекта страхования для осмотра;

предоставлять полную и достоверную информацию об инциденте;

предоставить необходимую документацию представителям страховой компании в сроки, установленные в договоре.

Права застрахованного при несчастном случае следующие:

получение от страховщика указанной в договоре страховой суммы (после осмотра и расчетов);

предоставление страховой организацией информации о расчетах и сроке перечисления денежных средств.

Статья по теме: Основные цели и задачи страхования

Права и обязанности страхователя всегда прописываются в договоре, поэтому с ними следует ознакомиться до подписания договора.

Основные обязанности страховщика после наступления страхового случая:

провести независимую проверку самостоятельно;

оказание полного комплекса услуг застрахованному лицу в рамках заключенного договора;

консультационная помощь клиенту по всем возникающим темам;

выполнение всех оговоренных обязательств, перечисление необходимых денежных средств бенефициару;

После наступления страхового случая страховая компания вправе:

независимое расследование и дополнительные экспертизы для выяснения обстоятельств происшествия;

отказе в выплате денег выгодоприобретателю, если выявлены обстоятельства, доказывающие намерение причинения убытка страхователем или выгодоприобретателем.

Есть ли страховой случай, если нет ДТП?

Закон «Об ОСАГО» предусматривает, что страховой случай признается только в том случае, если факт ДТП был документально подтвержден. Поэтому, если машина не была повреждена во время движения по дорогам, рассчитывать на денежную компенсацию не приходится.

Выход есть: оформить добровольную страховку от других возможных рисков (кражи, пожара, стихийных бедствий). Оформление КАСКО убережет автовладельцев от этих проблем.

При наличии дополнительной страховой программы автовладелец сможет получить выплату в случае угона автомобиля.

Действует ли ОСАГО на парковке?

Страховой случай наступает при повреждении имущества или травмировании людей при пользовании транспортом (статья 1 Закона № 40). Так как автомобиль эксплуатируется не только на дорогах, но и на прилегающих территориях, поэтому при возникновении ДТП на стоянке или стоянке в придомовом дворе граждане должны как можно скорее обратиться в страховую компанию для возмещения ущерба. Нажмите здесь, чтобы узнать, как подать заявку на компенсацию.

Обычно на парковочных местах транспорт не страдает так сильно. Некоторые автовладельцы не требуют компенсации от компании. А другие собственники не утруждают себя сбором бумаг, затягивая сроки обращения к страховщику. В результате они могут остаться без необходимых денег.

Кроме того, не все несчастные случаи на парковке застрахованы. В результате каких-то неприятных происшествий наносится ущерб транспорту, но политика ОСАГО в этих случаях не действует.

Если автомобиль поврежден в результате падения сосульки с крыши дома, то этот случай не застрахован. Граждане могут не терять время и не писать заявление на компенсацию.

Что делать при автопроисшествии

Алгоритм действий

Порядок действий после аварии следующий:

Проверка наличия пострадавших во всех автомобилях, участвующих в аварии. Если они есть, требуется вызов скорой помощи».
Позвоните сотрудникам Госавтоинспекции, которые выдадут справку, и сообщите об этом своему страховщику.
Зафиксируйте все обстоятельства аварии на фото или видео (важно, чтобы все оставалось на своих местах).
Опрос свидетелей, если таковые имеются. Запишите свои отзывы на камеру и получите контактную информацию.
Освободить дорогу от автомобиля после приезда сотрудников ГИБДД и составить протокол.
Проверка и подпись протокола. Особое внимание следует уделить правильному указанию персональных данных участников происшествия, сведений об автомобиле и реквизитов полисов.
Выезд в ГИБДД для получения справки об открытии дела или об отказе в таковой.
Передача пакета документов в страховую компанию (до истечения срока пяти дней после ДТП).

Далее будет назначен день осмотра, до которого никакие ремонтные работы проводить нельзя. Размер страховой выплаты будет установлен на основании данного акта технического осмотра.

Если все сделано правильно и претензия действительно подпадает под категорию страхового убытка, возможно получение компенсации в виде:

деньги;

оплата ремонта.

Важно! Если компания отказывается возмещать ущерб, но случай застрахован, можно требовать исполнения обязательств через суд.

Как составить заявление

Заявление о происшествии не имеет законодательно регламентированной формы. В каждом Соединенном Королевстве существуют свои критерии, по которым должен быть оформлен документ, поэтому оформлять его лучше в офисе компании.

Существуют также общие требования к информации, которую должно содержать заявление. Является:

данные страховщика;

сведения об участниках ДТП (личные, паспортные и контактные данные);

информация о транспортном средстве;

описание страхового случая — структурировано с максимальным количеством деталей;

перечисление наступивших последствий;

обязательные сведения о политике;

подпись и дата документа.

Примечание! Перед написанием документа следует обратиться к своему страховщику и узнать требования к заполнению заявления.

Список документов

Вместе с заявлением необходимо представить следующий перечень документов:

личный паспорт;

водительские права страхователя и всех лиц, указанных в договоре и допущенных к управлению транспортным средством;

уведомление об аварии;

справка из Госавтоинспекции о возбуждении дела или об отказе;

действующая политика;

документы на автомобиль — СТС и/или ПТС;

квитанции о понесенных расходах (например, оплата парковки перед экзаменом);

реквизиты счета для перечисления платежей;

доверенность, если интересы заявителя представляет третье лицо.

В зависимости от полиса конкретного страховщика этот список может дополняться.

Варианты обращения

Перечень перечисленных документов можно отправить в компанию:

лично посетить офис страховщика;

отправлено заказным письмом.

Вы можете запросить возмещение ущерба:

обратившись в страховую компанию виновника;

подача претензии к страховщику (о возмещении прямого ущерба).

Второй вариант актуален, если:

количество транспортных средств, участвующих в дорожно-транспортном происшествии, не менее двух;

у каждого водителя есть действующий ОСАГО;

пострадали только автомобили.

Примечание! Незадокументированные несчастные случаи не покрываются страховыми компаниями. Это значит, что если водители урегулировали спор на месте, а виновник тут же перечислил компенсацию, то обращаться за выплатой бесполезно.

Особенности выплаты по ОСАГО

В некоторых случаях автовладелец может по собственной ошибке лишиться страховой выплаты за поврежденный автомобиль. Это происходит, если владелец ремонтирует машину после аварии за свой счет. Но до этого времени он обязан в соответствии с п. 10 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, предъявить поврежденный автомобиль на осмотр в страховую компанию. Сотрудники компании должны оценить имеющиеся повреждения. Если дефекты исправлены до демонстрации, то оценить размер ущерба невозможно, следовательно, получить оплату невозможно.

Автовладельцы должны помнить, что о дорожно-транспортном происшествии и повреждении автомобиля необходимо уведомить:

ваша компания, если оформлялся европротокол;

предприятие, виновное в происшествии, если для сообщения о происшествии была вызвана бригада ГИБДД.

Страховщик откажет в выплате, если автомобиль будет отремонтирован до того, как сотрудники компании осмотрят поврежденное транспортное средство.

Редко, но бывают ситуации, когда страховые агенты докажут, что авария произошла из-за того, что водитель бездействовал и не предотвратил аварию. Компания будет настаивать на том, что случай не застрахован и откажет в выплате. Действия сотрудников придется обжаловать в вышестоящих инстанциях.

Есть и другие причины, по которым компания может отказаться платить. Например, если автовладелец не уведомил страховую компанию о ДТП в течение 5 дней.

Прежде чем идти в компанию за страховкой, следует проверить, не полагается ли выплата в результате того или иного происшествия. Оцените ситуацию, при необходимости привлеките опытного автоюриста. Все случаи предусмотрены законодательством, если страховщик нарушает действующее законодательство, то компенсацию можно получить через суд.