К сожалению, подписывая кредитный договор, не все клиенты представляют, как они расплатятся с долгом. В результате перепродажа кредита коллекторским агентствам, постоянные звонки, а иногда даже угрозы со стороны сотрудников этих компаний.
Что делать, если коллекторы беспокоятся о постоянных звонках? Можно ли от него законно избавиться? Как это сделать? Попробуем разобраться в этой проблеме.
Основания для беспокойства
Если у вас возникла такая ситуация, что вам нечем платить по кредиту, лучше не прятаться от кредиторов, а прийти в отделение и попытаться решить эту проблему. В случае, если клиент опаздывает с платежом и не пытался решить проблему путем переговоров, банк может передать права по запросу на ссуду сторонней компании после одного месяца задержки.
Законодательством не предусмотрен конкретный период отсрочки, по истечении которого банк может передать права по запросу о ссуде. Каждое финансовое учреждение устанавливает в этом отношении свои правила.
То есть кредитор может передать долг взыскателям как через один месяц, так и через шесть месяцев после просрочки платежей. Этот пункт, как правило, оговаривается в договоре. Чаще всего допустимый период отсрочки составляет 90 дней, то есть у неплатежеспособной стороны есть 3 полных месяца на исправление ситуации и погашение долга.
Просроченный кредит
Если клиент не выплатит кредит вовремя, события могут иметь место по одному из следующих сценариев:
В последнем случае с клиентом будут общаться не сотрудники кредитной организации, а коллекторы. В этом случае транзакция должна быть оформлена документально.
Процедура продажи долга сторонним организациям, например коллекторским агентствам, регулируется на законодательном уровне. Подробности можно узнать, изучив искусство. 182-189 ГК РФ.
Их полномочия будут зависеть от характера контракта. Если это агентское соглашение, то взыскатель является просто посредником и помогает банку убедить клиента выплатить ссуду. Если компании работали по договору уступки прав, все кредитные права полностью переходят к взыскателям.
Мы узнаем, имеют ли банки право продавать долги сборщикам долгов, прочитав эту статью.
Постоянные звонки и угрозы
Многие коллекторские агентства ведут свой бизнес по правилу: делайте что-либо, независимо от того, каким методом. И, конечно же, такие компании в своей работе абсолютно игнорируют этические и моральные принципы, а иногда даже нарушают закон. Звонки родственникам и коллегам, угрозы, непрерывные текстовые сообщения по телефону и сообщения в социальных сетях — это лишь малая часть того, на что способны сотрудники коллекторских агентств. В связи с этим возникает вопрос: как избавиться от коллекционеров законным путем?
Введение 230-ФЗ значительно облегчило жизнь неплательщикам. Согласно новому закону, вступившему в силу в июле 2016 года, количество звонков, SMS и встреч взыскателя с должником строго ограничено (встречи — не более 4 в месяц, SMS — максимум 2 в день и 16 в месяц звонить не чаще 1 раза в день и 2 раза в неделю).
Коллекционеры могут нести ответственность за нарушение этих законов: от штрафа до приостановления деятельности.
При этом существует круг людей, с которыми коллекционеры не имеют права общаться ни при каких обстоятельствах, это: беременные женщины или те, кто воспитывает маленького ребенка, пожилые люди, инвалиды, несовершеннолетние, пациенты, проходящие лечение в больница. При обнаружении фактов нарушения закона со стороны взыскателей долгов дефолтная сторона имеет право обратиться в правозащитные организации или в судебные органы.
Если вас интересует вопрос, сколько раз в день могут звонить коллекторы, рекомендуем вам ознакомиться с этим материалом.
Решаем вопрос раз и навсегда: алгоритм
Выбор организации для подачи иска к взыскателям долга будет зависеть от цели, преследуемой должником: наказать агентство за нарушение закона, урегулировать конфликтную ситуацию или прервать общение с сотрудниками этих организаций. В любом случае, чтобы избавиться от коллекционеров и их назойливости, нужно следовать определенному руководству к действию:
- Узнайте в банке реальную сумму долга. Агентства часто завышают сумму долга, чтобы получить более высокий процент от сделки.
- Узнайте, на какой основе работает компания, на основании договора купли-продажи или агентского соглашения. От этого будет зависеть техническое задание сотрудников организации.
- Изучите нормы Закона 230-ФЗ, чтобы в дальнейшем выявить нарушения со стороны коллекционеров. Рекомендуется фиксировать все нарушения: записывать телефонные разговоры, записывать встречи на камеру, сохранять письма.
- Если есть хоть какие-то шансы вернуть ссуду, можно попробовать договориться с сотрудниками агентства — они тоже заинтересованы в погашении долга и вполне возможно, что пойдут на уступки.
Досудебный порядок
Существуют ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекционеров, не обращаясь в суд? Если коллекторские агентства не причинили вам морального или физического вреда, вам следует попытаться разрешить конфликтную ситуацию во внесудебном порядке. Иногда достаточно просто сказать, что вы собираетесь подать жалобу в регулирующие органы, и сборщики долгов сразу же начинают вести себя более справедливо и даже могут пойти на компромисс.
Многие коллекторские компании, даже очень законопослушные, очень часто халатно относятся к оформлению документации, соответственно, опасаются всевозможных проверок. На этом можно сыграть, пригрозив обратиться в Роспотребнадзор.
Так что обращение в Роспотребнадзор и Роскомнадзор поможет вам, если взыскатели не нарушили статьи УК, а в своем деле вышли за рамки 230-ФЗ. Полномочия этих организаций достаточно широки, поэтому после проверки агентству грозит штраф или даже приказ о приостановлении своей деятельности.
Прокуратура и Управление по экономическим преступлениям помогут, когда взыскатели нарушили рамки Уголовного кодекса и применили к должнику угрозы, физическую силу и причинили имущественный ущерб. Также стоит обратиться в эти организации, если действия сотрудников компании можно считать мошенническими.
Общая информация о правилах подачи жалобы на инкассаторов в прокуратуру изложена в этой статье.
В плане переговоров и мирного урегулирования вопроса вам поможет Омбудсмен. Это своего рода организация предварительного разрешения конфликта. Сервис НАПКА также может решить спорный вопрос и в случае нарушений в деятельности коллекторов даже лишить агентство лицензии на деятельность.
Подача искового заявления
Если вам был причинен физический, материальный или моральный вред, необходимо подать иск. Но при подаче заявления нельзя быть необоснованным: жалоба должна быть подтверждена доказательствами: результатами осмотра, медицинскими заключениями, показаниями свидетелей, а также видео-, аудио- и фотозаписывающими материалами. К заявлению о претензии для коллекционеров необходимо приложить оригиналы и копии следующих документов:
- Паспорта заявителя.
- Кредитный договор.
- Список литературы 2-НДФЛ.
- Материалы и доказательства, подтверждающие позицию актера.
Вам может быть интересна следующая информация: Как подать в суд на коллекционеров?
Полезное видео
Заключение
С введением нового закона у должников появилось больше возможностей для защиты своих прав. Существуют как судебные, так и досудебные способы разрешения спора. Однако не забывайте, что даже если заемщику удастся наказать сборщиков долгов, это не избавит его от обязанности выплатить долг.
