У банка отозвали лицензию? Юристы и бизнесмены – о том, что делать

Почему могут отозвать лицензию

Основанием для решения ЦБ РФ об отзыве лицензии у банка является систематическое нарушение последним требований законодательства и нормативных документов, разработанных самим ЦБ РФ. Как правило, регулятор финансового сектора использует эту меру в том случае, если у банка нет собственных оборотных средств или наблюдается потеря ликвидности активов.

Логическим следствием финансовых трудностей кредитной организации являются проблемы при проведении платежей клиентам, при обслуживании банковских карт и при выдаче средств с вкладов и сберегательных счетов. В такой ситуации у банка практически всегда отзывают лицензию, и целью такого мероприятия является защита интересов вкладчиков и клиентов проблемного финансового учреждения.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Центральный банк Российской Федерации отзывает лицензию банковской организации в нескольких случаях:

Все причины отзыва лицензии изложены в статье 20 Федерального закона «О банковской деятельности и банковской деятельности». Сообщение об утрате лицензии банком можно найти в «Вестнике Банка России» или на официальном сайте ЦБ. Массовая очистка финансовых учреждений началась в 2013 году. Поэтому государство хочет ликвидировать ненадежные и проблемные банки и защитить своих клиентов.

Какие признаки говорят о намечающихся проблемах в банке

Опять же, никто вам точно не скажет. Но есть косвенные признаки того, что пора забирать деньги из банка, закрывать там счет. Или передать ссуду другому.

Это признаки:

1. Рейтинг банка упал.
2. Банк закрыл отделение, уменьшил количество банкоматов.
3. Сменились собственники банка.
4. Банк урезал активы
5. Банк ведет судебные тяжбы с клиентами (см. Базу данных арбитражных судов).
6. Банк получил негативные отзывы в СМИ.
7. Банк изменил часы работы: сократился и перестал открываться по выходным.
8. Банк изменил ставки по депозитам — они значительно выросли. Как оценить, не завышен ли уровень тарифов? ЦБ не рекомендует превышать рыночный уровень более чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по депозитам в десяти крупнейших банках установлена ​​на данный месяц на уровне 9,9% годовых, то доходность выше 13,4% может вызывать тревогу.
9. Что ж, стоит поволноваться, если вы ввели ограничения на внесение и снятие наличных.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов была создана государством, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках, а в случае банкротства банка могли рассчитывать на возврат своих денег. Любой банк, желающий привлечь деньги граждан во вклады, обязан участвовать в схеме страхования вкладов и регулярно удерживать страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой компенсации по застрахованным вкладам, решает государственный орган «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

Какие вклады не застрахованы государством?

Что делать вкладчикам, если у банка отобрали лицензию?

Невыплаченные ссуды приводят к банкротству банков, которые будут национализированы государством, что в конечном итоге приведет к возникновению коммунизма.

Карл Маркс «Капитал»

У вашего банка проблемы с сетью банкоматов: не все терминалы выдают деньги. Эксперты предполагают, что банковские карты скоро перестанут работать! Бери документы и беги экономить 15 тысяч 834 рубля. В противном случае банк закроется, и вы больше не увидите свои деньги.

И вы совершенно не правы! Банк еще не обанкротился: технические сбои в работе систем в мире информационных технологий не редкость, и то, что карты хотят работать, не является признаком банкротства. Однако эксперт, скорее всего, некомпетентен или имеет собственные счета в кредитной организации, которую он очерняет.

Что нужно и чего нельзя делать, если у вашего банка отозвали лицензию? Давайте разберемся.

О чем нужно знать, открывая вклад?

«Если вы хотите мира, готовьтесь к войне», — сказал древний историк. Выбирая банк для внесения денег под проценты, обратите внимание не только на процентную ставку и условия внесения депозита, но и на информацию о самой организации.

Вы найдете его в изобилии в Интернете. Потрудитесь узнать, как банк «чувствует себя» сейчас, какое место он занимает в международных и российских оценках. Проследите историю упоминания банка в СМИ: их подозревали, скажем, в отмывании денег.

Убедитесь, что выбранный кредитор включен в государственную программу страхования вкладов. Что это даст? Если банк лишится лицензии, вы вернете свои деньги в полном объеме. Здесь стоит бронировать. Агентство по страхованию вкладов возвращает до 1,4 млн рублей. Кроме того, не все виды вкладов застрахованы. Например, не застрахованы вклады на предъявителя.

Если банк «лопнул»

За последние два года так называемой «чистки» российской банковской системы СМИ просчитали шаги, ведущие к банкротству кредитной организации. При первых намёках на печальный исход в СМИ начинают появляться сообщения о трудностях в работе того или иного банка. Если вы увидели тревожные новости, пора подумать о вашем вкладе..

Как неудача выглядит в СМИ?

1. Сообщения о трудностях при получении депозитов.
2. Сообщения об изъятии документов ЦБ.
3. Сообщения о введении временной администрации Агентства по консервации депозитов.
4. Решение ЦБ об отзыве лицензии или о реорганизации банка.

Если финансовый регулятор решает, что банк не должен продолжать деятельность, его банковская лицензия отзывается. И уже через 14 дней вкладчики начинают выплачивать компенсацию по депозиту. Информация о выплате компенсации появляется в СМИ, на сайте банка или в центре обслуживания клиентов. Все это актуально для людей с вкладом в рублях.

Что делать владельцам валютных вкладов?

Возврат валютных вкладов происходит по несколько иной схеме. Основное отличие в том, что вложения зачитываются в рублях. Кроме того, по курсу дня банк лишился права вести бизнес. Если у человека есть несколько валютных вкладов в этом банке, они складываются.

Как быть заемщикам?

Как бы ни хотели наши граждане, им все равно придется платить по долгам, даже если банк перестал существовать. Как правило, человеку сохраняется и сумма платежа, и процентная ставка, они просто предоставляют другие реквизиты для платежа.

Конечно, иногда случаются совпадения. Например, недавно из-за ошибки нового банка у россиянки ежемесячный платеж увеличился в 10 раз. Чтобы не попасть в такие ситуации, внимательно ознакомьтесь со всеми документами, которые вам выдаются на подпись в банке. Не бойтесь спрашивать сотрудников, что означает конкретная формулировка.

Чтобы убедиться, что у вашего банка все в порядке, просто зайдите на сайт Центрального банка и изучите документы регулятора и отчеты о состоянии банковской системы. Это наиболее эффективный способ сохранить свои деньги в безопасности и не создавать проблем при выплате кредитов.

Как получить страховку?

Информация об отзыве лицензии у банка публикуется на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

1. Узнайте, где можно получить страховку
   АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые будут платить вам страховку. Список будет размещен на сайте АСВ и в отделениях вашего бывшего банка, а также опубликован в прессе за день до начала платежей.
2. Подать заявку в банк-агент
   Вы можете требовать компенсацию с момента начала выплат до дня ликвидации банка. Этот процесс продолжается около года. Обратите внимание, что в первые несколько дней после оплаты могут возникнуть очереди. Чтобы подать заявку на компенсацию в банке-агенте, вам понадобится только паспорт и заявление, заполненное в специальной форме. Он будет доставлен вам в банке агента или размещен на сайте банка-приложения по почте, но затем документы необходимо нотариально заверить. Если вы наследник инвестора, вы также должны предоставить документы, подтверждающие ваше право наследования.
3. Выберите форму компенсации.
   Если у вас был депозит для физических лиц, вы можете получить компенсацию наличными или банковским переводом. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, деньги можно получить только на текущий счет.

Что делать, если у банка в котором Вы обслуживались, или сотрудничали отозвали лицензию?

Довольно часто в последнее время в СМИ появляется информация об отзыве лицензии у банка. Иногда этому предшествуют слухи, большей частью ходящие в Интернете. А иногда новость бывает совершенно неожиданной. Когда нужно начинать волноваться? Что, если банк, которому вы доверили свои сбережения, рухнет? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашем материале. Или просто опишите нам свою ситуацию, и мы подскажем, что делать.

Задайте вопрос

Прежде всего, важно понимать, что не вся информация в сети надежна. Так называемые «белый» и «черный» списки банков, предоставленные специализированными интернет-ресурсами, пока ничего не гарантируют. Чтобы не отставать от пульса, нужно регулярно следить за новостями. Будьте настороже, если неоднократно в течение короткого периода времени вы сталкиваетесь с негативными сообщениями о перебоях в платежах, банковских спорах, проверках, падении рейтинга и ухудшении финансовых показателей.

Своевременный перевод средств в другой банк

Если вы заметили тревожные тенденции или получили своевременный прогноз из авторитетного источника, наиболее разумным шагом будет прекратить отношения с банком. В этом случае следует действовать по следующему алгоритму:

1. Выберите новый надежный банк

и откройте в нем текущий счет. Для этого сотрудникам банка необходимо предоставить паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя и печать. Обычно больше ничего не требуется, но иногда требуется больше документов. Это нужно уточнять заранее в конкретном банке.

2. Переведите деньги на новый счет

и проинформируем всех своих контрагентов об изменении в деталях.

3. Напишите выписку в старый банк

расторжение договора и закрытие счета.

Помните, что нет необходимости уведомлять кого-либо, кроме контрагентов, об изменении текущего счета с 2014 года.

Об отзыве лицензии вы можете узнать на официальном сайте ЦБ или получив SMS-уведомление от вашего банка. Но чаще всего такие новости быстро распространяются в сети, и именно так предприниматель узнает о крахе. Что делать в такой ситуации? Прежде всего, всячески успокойтесь. Сделать это будет проще, если заранее знать алгоритм действий. Похоже на то:

1. Первое и неотложное вмешательство

— информировать сотрудников и подрядчиков об отзыве лицензии. Это необходимо, чтобы приостановить денежное обращение. Дело в том, что если клиент переводит вам деньги, они не поступают на счет. Придется точно понимать, где они «висят» и есть ли возможность их вернуть.

2. Если вы переводите зарплату

сотрудников по банковским картам, а затем предупредить их о возможной задержке. А если это действительно произойдет, вам нужно будет рассчитать размер компенсации за каждый день просрочки. А сотрудникам придется обращаться в банк для возмещения сумм, не превышающих 700 000 рублей.

3. Индивидуальные предприниматели и физические лица

вы также должны попросить компенсацию. С 2014 года застрахованы все сбережения до 700 000 рублей. Агентство по страхованию вкладов назначает банки-агенты, которые будут возвращать средства. Обратиться в банк необходимо лично с паспортом и заявлением о выдаче денег через 14 дней после отзыва лицензии. Ответ на вопрос должен быть получен в течение одного месяца. Вам будет предоставлена ​​полная сумма вместе с процентами, начисленными на момент прекращения деятельности банка. Подробнее о порядке возврата денег можно узнать на сайте конкретного банка или агентства по страхованию вкладов, а также в «Вестнике Банка России».

4. На суммы более 700 000 руб

следовательно, для их погашения необходимо предъявить требование кредитору. То же самое необходимо сделать для всех юридических лиц. Но эти деньги возвращаются в последнюю очередь и нет никакой гарантии, что они вернутся вам. Заявление составляется при назначении временной администрации в банк-банкроте. На сайте агентства по страхованию вкладов вы можете найти примерную форму такой декларации и список необходимых документов.

Информацию о временной администрации вы можете найти на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Объявления временной администрации». Здесь публикуются сообщения о жалобах. Вы можете отправить их по почте или доставить лично по указанному адресу.

Обратите внимание, что при указании суммы долга в заявке необходимо учитывать не только остаток на счете, но и деньги, висящие на соответствующем счете. Это может произойти, если вы совершили платеж, и деньги были списаны, но получатель не дошел до получателя.

5. Так что вам просто нужно подождать.

Возможны два варианта развития событий.

Первый — это завершение процедуры ликвидации. В этом случае все деньги будут вам возвращены.

Вторая (чаще всего проходит именно он) — процедура банкротства. В этом случае юридические лица практически не получают компенсации.

Важная информация о налогах

Если на момент отзыва лицензии вы перечислили средства на счет налогового органа, но они не поступили, не переживайте. Налог считается уплаченным. Вам нужно будет прийти в налоговую и предоставить подтверждение оплаты, а также написать объяснение об отзыве лицензии.

Что касается суммы налога, если вы потеряете деньги из-за отзыва банковской лицензии, вам все равно придется заплатить ее полностью.

Закрытие банка, естественно, неприятно и часто неожиданно. Поэтому следите за новостями и старайтесь действовать заранее. Но даже если вы не можете избежать проблемы, не паникуйте. Действуйте спокойно и разумно, следуя описанному алгоритму.
23.11.2017

Какую сумму можно получить

На начало 2021 года максимальная сумма страхового возмещения, которую может получить вкладчик, составляет 1,4 миллиона рублей. Этот показатель был установлен в 2014 году и остается неизменным более 4 лет.

Важным нюансом действующей ССВ является то, что установленный лимит размера компенсации распространяется на банк. Если у физического лица или индивидуального предпринимателя были депозиты в двух банках, у которых отозвана лицензия, он может претендовать на 1,4 миллиона рублей каждый.

Совет. Если физическое лицо хочет вложить серьезную сумму для большей безопасности средств, рекомендуется разделить вложения на несколько вкладов в разных банках. Это увеличит максимальную сумму компенсации за отзыв лицензии.

В эту сумму также входят проценты, начисленные по депозиту. Однако, если общая сумма основного депозита и процентов превышает 1,4 млн рублей, средства погашаются только в пределах установленного лимита.

Что делать юридическому лицу

Все вышеперечисленное касается схемы страхования вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ситуация с отзывом лицензии у банка, клиентом которого является юридическое лицо, намного сложнее. Возможны только два варианта дальнейшего развития событий:

1. Банк владеет достаточным количеством активов для погашения существующих обязательств. В этом случае проводится процедура добровольной ликвидации, и каждый вкладчик, владелец счета и другие клиенты получают средства, на которые они имеют право.
2. У банка нет достаточных ресурсов для полного погашения своих обязательств. В такой ситуации возбуждается процедура принудительного банкротства, при этом имущество финансового учреждения продается, а средства распределяются между клиентами и кредиторами.

Конечно, на практике обычно встречается второй вариант. Это неудивительно, если учесть, почему у банков часто отзывают лицензию. Причина таких действий ЦБ РФ, как правило, кроется в финансовых затруднениях кредитора. В результате юридическое лицо не может рассчитывать на быстрый и полный возврат вложенных в банк средств.

«Удар похуже коронавируса»: клиенты банка «Нейва» поделились своими историями и опасениями

Новость об отзыве лицензии у банка «Нейва» в связи с «санкционной войной» стала настоящим ударом для Урала. Помимо физических лиц с депозитами до 1,4 млн рублей, подпадающих под страховой случай АСВ, клиентами банка являются также юридические лица и индивидуальные предприниматели, бизнес которых находится в опасности. Представители временной администрации объяснили вкладчикам, как вернуть деньги, а уральский экономист Константин Селянин рассказал, как лучше их сохранить. О том, к чему готовиться клиентам Neiva и других российских банков, читайте в материале Nakanune.RU.

Лицензия Banca Neiva отозвана с сегодняшнего дня, 16 апреля. Кроме того, было отозвано разрешение на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Клиенты банка разделились на два лагеря. В первую очередь, люди, которых эта новость совершенно не испугала. Так что, по словам пенсионера, чей вклад не превышает 1,4 миллиона, это обычная практика в стране, так что нет причин для удивления.

Система страхования вкладов защищает деньги людей, в том числе индивидуальных предпринимателей (как российских, так и иностранных). При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, сотрудничающего с АСВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно. Поэтому специалисты советуют хранить вклады в разных банках, чтобы в таких случаях можно было легко и беспрепятственно вернуть деньги.

Однако эта процедура не всегда касается ситуаций, когда предприниматели за счет имеющихся в банке средств оплачивают труд своих сотрудников и развивают собственное дело. Так, Ирина, будучи бухгалтером крупного холдинга, сегодня утром к своему ужасу обнаружила, что организация численностью 3 миллиона рублей заморожена. По ее словам, ранее она сталкивалась с подобной ситуацией при работе с Grandbank. Впоследствии, выполнив выписку об остатке на текущем счете и став частью конкурсной массы, компания направила в банк свои кредитные требования. К сожалению, Пенсионный фонд, Налоговый фонд и ЦБ подали свои заявки в банк, из-за чего компания просто не дошла до списка приоритетов и осталась ни с чем.

Даже горожане, чьи деньги (более 1,4 миллиона рублей) хранились в сейфовых ячейках, были слишком напряжены. Что случилось со средствами, которые были внесены накануне утром или вечером, неясно. Какова судьба вкладчиков, сохранивших свои средства на банковских картах? А после того, как представители временной администрации, назначенные ЦБ для урегулирования ситуации с клиентами банка, объявили валютные операции причиной отзыва лицензии, встал вопрос о тех, кто хранил свои сбережения в иностранной валюте.

Несмотря на все опасения уральцев, председатель совета директоров Neiva Константин Левушкин заверил, что банк 100% ликвиден: все его основные активы — это деньги в казне и ценные бумаги — гособлигации, за счет которые после проверки активов граждане вернут свои деньги в полном объеме.

«Банк на 100% ликвиден. Сегодня у нас более 5 миллиардов рублей. — это федеральные кредиты, еще около 3 миллиардов долларов — остатки денежных средств », — сказал Левушкин.

Возврат включает следующие процедуры:

Последовательность выплат клиентам банка следующая: вкладчики, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе «Банки / Страховые выплаты».

К сожалению, что делать предпринимателям, которым придется на два месяца остановить производственный процесс, задержать зарплату сотрудникам и как-то разобраться с вопросом НДС, за неуплату которого последуют штрафы и пени — это ситуация что изначально не регулировалось законодательством Российской Федерации. Банк не сможет взять на себя ответственность за финансовые потери клиентов, а значит, предпринимателям, скорее всего, придется решать назревающие проблемы за свой счет.

С утра у офиса банка «Нейва» в Екатеринбурге собралась толпа возмущенных и встревоженных клиентов. Руководство банка не пустило их в здание, позже на место происшествия прибыли три машины с сотрудниками Росгвардии. Люди говорили, что их ситуация «хуже, чем с коронавирусом», и задавались вопросом, будут ли силы безопасности «избивать» их сейчас? После двухчасовой толпы у дверей офисов в 12.30 к людям вышли представители временной администрации, которые не только объяснили обвинение ЦБ в адрес «Нейвы» в «финансировании терроризма», но и причину для отзыва лицензии указывается.

Финансирование терроризма — это универсальная формулировка названия закона: «Противодействие отмыванию денег / финансированию терроризма». Формулировка закона очень широка. Конкретная причина — операции в иностранной валюте. Сегодня обмен иностранной валюты, когда мы находимся в таком противостоянии с иностранными государствами — потенциальными противниками, оказался, по мнению государства, непатриотичным, неправильным, и это не может быть делом региональных банков », — сказал Левушкин, отметив, что банк делает это не готовится к банкротству.

В свою очередь, уральский экономист Константин Селянин пояснил Накануне.RU, что санкции США и тем более реакция МИДа на них не могут повлиять на отзыв лицензии у Нейвы. Более того, если бы причина была именно в «санкционных войнах», пострадали бы многие другие банки, работающие с иностранной валютой.

При этом сельчанин заметил расплывчатость формулировок ЦБ: точно не известно, в чем выражается «недоумение» в акциях «Нейвы» с иностранной валютой. Таким образом, по его словам, доводы ЦБ фактически являются отсылкой к так называемому «закону о борьбе с отмыванием денег», когда указывается сомнительная валютная операция, но эти действия не являются незаконными.

«Как правило, те лицензии, которые недавно были отозваны у банков, были связаны с недостаточным капиталом и активами для выполнения обязательств. В случае с Neiva дело обстоит иначе: у них очень прозрачные, качественные активы, которые значительно превышают их обязательства на 20 процентов. Наверное, многим не понравилась активность регионального банка на валютном рынке, поскольку, по сути, наблюдается тенденция к усилению банковского сектора. Уже сейчас пять крупнейших банков страны владеют 2/3 банковских активов. При этом, когда ЦБ по какой-либо причине или «достаточности этих причин» закрывает мелкие банки — это, наверное, причина. И искать некую связь с санкциями, международной политикой, я думаю, это слишком », — сказал экономист.

Несмотря на это, Константин Селянин посоветовал россиянам, хранящим свои финансы в иностранной валюте, быть готовыми к реальным ограничениям операций, которые могут быть введены в банках на фоне текущей политической ситуации. Впрочем, опасения излишни, и история с Уральским банком не должна повторяться: если будет соответствующий указ и все банки будут его придерживаться, для граждан в принципе не будет иметь значения, где они хранят свои деньги. Однако тем, кто еще задумывался о конвертации рублей в иностранную валюту, экономист посоветовал разделить средства поровну на доллары и евро, что, даже если обменный курс изменится относительно друг друга, будет хорошей страховкой для вкладчика. «Отзыв лицензии у такого хорошего банка — не повод потенциально менять свою сберегательную стратегию. Понятно, что сбережения в иностранной валюте рекомендованы с 2011 года, но, по крайней мере, они защищают от самого большого риска: девальвации. Поэтому отказываться от валютных сбережений я бы не стал. В нашей ситуации, наоборот, я бы отдал им предпочтение, понимая при этом, что никакие ограничения невозможно преодолеть », — сказал Селянин.« Я не сомневаюсь, что история Нейвы не закончится банкротством, как это часто бывает, но в ликвидации., когда все вкладчики получат свои деньги».

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Размер страхового возмещения рассчитывается специалистами национальной компании АСВ на основании балансов ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что сумма возвращенных ему средств недостаточна, он может получить безальтернативную денежную сумму, а затем отправить в АСВ дополнительный пакет документов, который подтвердит его невиновность.

Документы будут изучены специалистами АСВ в течение десяти дней с момента поступления обращения, после чего будет дан ответ и, при необходимости, последующие платежи.