Автокредит на подержанный автомобиль особенно выгоден, если пятилетняя иномарка предпочтительнее новинки российского автопрома с гарантийным обслуживанием. При выборе кредитной программы важны кредитоспособность банка, процентная ставка и дополнительные условия кредитования, которые ее определяют. Важно внимательно изучить сроки и условия возврата кредита, чтобы не быть скованными расходами, например, страхованием КАСКО по завышенным ставкам, которые полностью «съедают» прибыль от низкой процентной ставки по кредиту.
Особенности банковских автокредитов
Банки не считают подержанный автомобиль надежной гарантией, так как риски для его сохранности выше, чем при кредитовании покупки нового автомобиля. Автомобиль с большим пробегом имеет более высокую вероятность поломки и скорость снижения его рыночной стоимости, что означает, что в случае продажи заложенного автомобиля выручки может оказаться недостаточно для покрытия банковских комиссий.
Повышенные риски банки компенсируют более высокими ставками и сложными условиями кредитования. Они также с осторожностью относятся к сделкам, в которых физическое лицо выступает в качестве продавца, предпочитая выдавать автокредит на покупку подержанных автомобилей только в автосалоне, чтобы снизить риск мошенничества (продажа украденных, уже совершенных или неисправных автомобилей, и скоро).
Одобряя автокредит, банк также обращает внимание на количество предыдущих автовладельцев (лучше, если их будет не больше трех).
Кроме того, существуют ограничения на приобретение подержанных автомобилей:
Требования некоторых банков оформить страхование КАСКО у рекомендованного банком партнера, часто по завышенным ставкам, являются незаконными. Если кредитный договор обязывает заемщика заключить договор страхования добровольного страхования от краж и несчастных случаев, клиент должен иметь право самостоятельно выбирать страховщика.
ВАЖНЫЙ! Валюта, в долларах или евро, автокредит более выгоден по процентной ставке (11,5% против 14,5% в рублях), но может оказаться проигрышным из-за нестабильности обменного курса. Большинство банков сегодня предлагают автокредиты в рублях на покупку подержанных автомобилей.
Заявка на получение кредита рассматривается в течение 1-7 дней, в обязательном порядке указывается марка автомобиля и его продавец.
В зависимости от конкретного банка размер кредита (от 50 тысяч рублей до 5 миллионов рублей), первоначальный взнос (0-30% от стоимости автомобиля), срок кредитного договора (1-7 лет) , процентная ставка банка варьируется от 14,5 до 25%.
Типичный банковский автокредит предоставляется на срок до 3 лет под 15% годовых с обязательным стартовым взносом в размере 30% от стоимости автомобиля, приобретенного в автосалоне. В остальных случаях повышаются требования для получения автокредита на подержанный автомобиль.
Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом
Таблица 1. Условия предоставления банковских кредитов физическим лицам на покупку автомобилей с пробегом.
| Банк | Условия предоставленного автокредита | Примечания (править |
| «ВТБ 24» | Продолжительность 1-5 лет. Депозит от 20%. Программа АвтоСтандарт: процентная ставка 20,9%; сумма от 150 тысяч до 3 миллионов рублей. «АвтоСвет»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс до 2,8 млн рублей «Авто-Экспресс»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Для компаний, в том числе наемных клиентов, действуют особые условия с пониженными процентными ставками. |
В случае просрочки погашения кредита и (или) выплаты процентов неустойка в виде пени составляет 0,1% ежедневно от суммы невыполненных обязательств.
возможен досрочный возврат. ШЛЕМ является обязательным. При оформлении кредита без заключения договора добровольного страхования не жизни и страхования от кражи процентная ставка увеличивается до 22,90%. |
| «Банк Альфа» | Сумма кредита — от 112 000 до 1 миллиона рублей, срок кредита — 1-3 года. Первоначальный взнос от 15%, ставка 22,49-25,49%.
Для держателей зарплатных карточек и сотрудников компаний-партнеров максимальная сумма кредита увеличена до 4 млн рублей, срок кредита — 1-5 лет. Первоначальный взнос — 10% (в размере 3 200 000 рублей, регистрационный сбор — 25%), процентная ставка — 18,99-22,99%. |
За предоплату штраф не взимается.
ПТС хранится в банке и выдается при полном погашении кредита. КАСКО можно включить в сумму кредита или оформить отдельно. |
| Тойота Банк | Сумма кредита составляет от 90 тысяч рублей до 80% от стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи. Срок кредита — 1-5 лет. Процентная ставка 17,9% (при КАСКО) — 20,9% (без КАСКО). Регистрационный взнос составляет 30% (на машину от 2,5 млн рублей — 40%). |
Возраст автомобиля на момент подачи заявки не превышает 5-7 лет.
Возраст заемщика 21-65 лет (на момент погашения кредита). допускается досрочное погашение. |
| «БМВ Банк» | Только для автомобилей BMW или MINI. Срок кредита до 5 лет. Сумма от 200 тысяч до 7 миллионов рублей. По всем программам без КАСКО максимальная сумма автокредита составляет 1 200 000 руб. Первоначальный взнос 15% (10% при оформлении КАСКО по программе страхования BMW). Процентная ставка составляет 17,5-20,5%. Для марки BMW Premium Selection — 16,5% (по программе со страхованием КАСКО) и 21,5% (без КАСКО). |
Кредит выдается с 18 лет.
На момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет. |
| «Банк« Санкт-Петербург» | Продолжительность 1-5 лет. Сумма от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. Программа с обязательным КАСКО имеет плату за обучение 15-35%, процентную ставку 20,5% в год. Программа страхования без КАСКО предусматривает первоначальный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля по ставке от 23,90 до 26% (без подтверждения дохода) в год. Автомобиль не должен быть старше 7 лет на момент подачи заявки договор о кредите. При опции с подтверждением дохода и ставкой 23,90% возраст автомобиля не должен превышать 8 лет на момент истечения срока действия кредитного договора. |
Досрочное погашение без штрафных санкций.
Нулевая комиссия. Действительно для иномарок и отечественных автомобилей. |
воспользоваться программой государственной поддержки можно при подаче заявки на автокредит на подержанный автомобиль, если машине не более одного года и она находится в утвержденном списке.
Требования к заемщику и необходимые документы
Для оформления стандартного банковского кредита на подержанный автомобиль необходимы паспорт гражданина РФ и, по желанию заявителя, его водительские права; заграничный паспорт; военное удостоверение личности; СНИЛС.
В этом случае заемщик должен:
Кроме того, вам потребуется подтвердить трудоустройство и финансовое состояние заемщика:
Господдержка автокредитования
При регистрации программы льготного автокредитования две трети средств, потраченных на выплату процентов, оплачивает государство. Программа направлена на стимулирование обновления автопарка страны и повышение спроса на автомобили отечественного производства.
Автомобили, имеющие право на льготный кредит, должны:
Первый взнос составит всего 15% от стоимости автомобиля, кредит можно оформить на срок до 5 лет. Стоимость КАСКО не может быть включена в сумму кредита.
Тонкости выбора
Банки часто предоставляют специальные льготы при подаче заявки на ссуду на покупку автомобиля, например, для государственных служащих или служащих государственного сектора, а также для людей, которые уже являются их клиентами, включая держателей зарплатных карт.
Выбирая программу автокредитования банка на подержанные автомобили, помимо процентной ставки нужно обращать внимание на:
Средний размер автокредита составил 631,8 тыс. Рублей, а средний срок — 4,1 года (данные Национального бюро кредитных историй). Просрочка платежей по автокредитам составила 82,5 млрд рублей, то есть каждый десятый из 1,4 млн автокредитов, выданных в РФ, считается проблемным.
Общие правила оформления автокредита наглядно и наглядно проиллюстрированы на видео.
Видео: автокредит: условия использования и права заемщика
Подержанный автомобиль стоит меньше, чем новый. При внимательном подходе подобрать машину в хорошем состоянии вполне возможно. Выбирая кредитную программу для ее покупки, необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия, в частности на расчет процентов и комиссий, штрафов, внимательно изучая даже то, что написано мелким шрифтом и в сносках со звездочками».
