Законы о КАСКО: особенности добровольного страхования авто

Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

Закона КАСКО – добровольного страхования автомобилей от угона и повреждения – в настоящее время не существует. Страховые агентства, оказывающие данную услугу, разрабатывают собственные тарифы и условия.

При этом руководствуются действующими федеральными законами (ФЗ):

  • По организации страхового дела;
  • Гражданский кодекс (статьи 930, 931 и 943 часть 2).
  • Кроме того, процесс оформления КАСКО регулируется:

  • Правила страхования: данный документ является внутренним правовым актом страховщика и является общедоступным;
  • ЗФ «О защите прав потребителей»;
  • ЗФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
  • На основании ранее действовавшего законодательства определяются условия страхования: страховые риски, права и обязанности сторон и т.д.

    Если страховщик предложит условия, противоречащие этим документам, у страхователя будут основания обжаловать действия такого иска в суде.

    Виды КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Владелец автомобиля может выбрать один из двух вариантов:

    1. Полная: автомобиль будет застрахован от угона и повреждений. Многие страховые компании дополняют этот вариант удобными для страхователя опциями: выезд специалиста на место ДТП, помощь в оформлении документов при ДТП и т.д.
    2. Частичное: транспортные средства застрахованы только от повреждений.

    Второй вариант позволяет сэкономить на стоимости полиса.

    Но его рекомендуется использовать автовладельцам:

  • оборудованы противоугонными устройствами и хранятся на платных стоянках;
  • бренды, не относящиеся к категории самых угоняемых.
  • Федеральный закон об КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Российское законодательство не предусматривает отдельных законов или федеральных законов, регулирующих дела КАСКО.

    Добровольное страхование основывается на требованиях нескольких основных нормативных документов:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации, определяющий принципы гражданско-правовых отношений;
  • закон № 4015-1, принятый в ноябре 1992 г., регулирующий организацию страхового дела в России;
  • закон № 2300-1, принятый в феврале 1992 г и направленный на защиту прав потребителей;
  • постановление Пленума Верховного Суда № 20, подписанное в июне 2020 года и устанавливающее общие требования к рассмотрению судебными органами дел по добровольному страхованию.
  • Эти законы федерального значения определяют общие принципы и основные ограничения в отношении добровольного страхования. А вот вопросы установления тарифов, правил страхования и других важных моментов отданы на откуп страховщикам, принимающим внутренние документы, определяющие условия заключения договоров КАСКО с автовладельцами, без четкой регламентации, установленной ФЗ.

    Последние изменения в законе

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Основные изменения, внесенные за последние годы в законы и Федеральный закон о добровольном страховании транспортных средств, коснулись следующих моментов:

  • с июня 2020 года возможно прямое возмещение ущерба по договору КАСКО при оформлении ДТП с европейским протоколом — теперь пострадавшему достаточно обратиться в собственную страховую компанию;
  • с марта 2020 года, согласно разъяснению Верховного Суда РФ, возможно объединение договоров КАСКО и ОСАГО без изменения действующего Федерального закона.
  • Последнее из этих нововведений не предполагает оформления отдельным федеральным законом или внесения изменений в действующий ФЗ № 40, регулирующий вопросы ОСАГО.

    Статья по теме: Страхование от угона КАСКО и «Тотал», что это такое и как оформить

    В свою очередь, в дополнение к действующему Федеральному закону установлено, что должны быть соблюдены следующие условия:

  • сумма страховой премии КАСКО должна соответствовать реальной стоимости застрахованного автомобиля на момент заключения договора;
  • лимит франшизы установлен в размере 20 процентов от страховой выплаты;
  • срок действия обоих полисов должен совпадать, а с прекращением самогражданства одновременно расторгается и договор КАСКО;
  • КАСКО должно защищать от полного уничтожения (угона) автомобиля или его повреждения.
  • Страховые компании в соответствии с разъяснениями Федерального закона вправе оформлять полис КАСКО по ОСАГО.

    Документы, регулирующие страхование

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    В соответствии с действующим Федеральным законом клиент оформляет договор КАСКО со страховщиком, с необходимостью предоставления в страховую компанию следующих документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • документы о регистрации транспортного средства;
  • диагностическая карта при прохождении технического осмотра.
  • При заключении договора с иностранным гражданином последний должен будет предоставить вид на жительство в РФ или иной документ, подтверждающий законность нахождения на территории России.

    Базовые правила КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Правила страхования автомобиля по КАСКО закреплены в процедурах, действующих в страховой компании. К ним относятся платежи и причина отказа от них.

    Выплаты

    Страховая сумма будет выплачена, если:

  • на момент наступления страхового случая водитель имеет на руках действующий полис, оформленный в установленном порядке;
  • инцидент подтвержден и задокументирован;
  • ущерб включен в соответствующий перечень договора и подлежит возмещению;
  • лимиты компенсации устанавливаются исходя из стоимости полиса;
  • владелец полиса не допустил умышленных действий, повлекших повреждение автомобиля.
  • В каждом конкретном случае размер причитающейся компенсации определяется экспертом, который предварительно проводит ряд исследований и расчетов.

    Отказ в выплате

    Причины отказа указаны в договоре. Как правило, в возмещении ущерба может быть отказано, если:

  • в происшествии, повлекшем за собой повреждение автомобиля (например, грубое нарушение правил дорожного движения) виноват владелец КАСКО);
  • страхователь не справился с оформлением ДТП должным образом;
  • владелец автомобиля не дождался эксперта и самостоятельно устранил последствия повреждения;
  • автомобиль был угнан или поврежден по неосторожности владельца (забыл включить сигнализацию или забыл ключи зажигания);
  • владелец автомобиля непреднамеренно повредил его во время осмотра, мойки и т.п
  • Кроме указанных, в договоре могут быть указаны и другие причины отказа в оплате.

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Условия страхования

    Есть много страховых компаний, которые предлагают услуги страхования КАСКО. Однако условия страхования идентичны:

    1. Страховщик обязуется оказывать услуги только при наличии соответствующего договора, заключенного с клиентом.
    2. Деньги за причиненный транспортному средству ущерб может получить не только страхователь, но и любое третье лицо, указанное в договоре.
    3. Для получения возмещения по страховке КАСКО гражданину необходимо подать заявление и документы. Сделать это нужно в срок, указанный в правилах страхования.
    4. Страховая организация обязана ознакомить клиента с действующими правилами оформления полиса КАСКО.
    5. Владелец имеет право на получение компенсации не только в случае повреждения своего автомобиля, но и в случае угона.
    6. Владелец транспортного средства имеет право на защиту своих интересов от неравных действий страховой компании в рамках судебного заседания.

    Как формируется стоимость полиса КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Средняя цена полиса КАСКО составляет 5-10% от стоимости автомобиля. В частном случае при формировании количества учитывают:

    Условия соглашения:

  • срок действия – чем короче, тем дороже;
  • тип оплаты: оплата в рассрочку будет больше, чем единовременно;
  • франшиза: чем длиннее перечень видов претензий, не подлежащих возмещению, тем ниже стоимость полиса.
  • Детали автомобиля:

  • модель, класс и марка автомобиля – при расчете цены учитывается средняя стоимость ремонта и частота угона автомобилей данного типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
  • год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле полис;
  • оснащение автомобиля противоугонными системами приводит к снижению цены.
  • Сведения о водителе:

  • возраст: если вы не достигли возраста 21 года или перешагнули этот возраст – страховщик применит повышающий коэффициент;
  • аккуратность в вождении: отсутствие истории ДТП является причиной применения понижающих коэффициентов.
  • Немаловажную роль играет и название страховой компании. Известные организации часто радуют покупателей интересными ценовыми предложениями.

    Нововведения по КАСКО в 2020 году

    В этом году стоимость страховки рассчитывается из стоимости автомобиля, возможного ремонта и запасных частей. Договор добровольного страхования часто заключается вместе с покупкой автомобиля в кредит.

    КАСКО сильно не подорожает, так как стоимость автомобилей поднялась, а площадь кредитов заметно уменьшилась. Как уже было сказано, большинство страховых компаний начали искать возможности снижения стоимости полисов за счет внедрения определенных механизмов. Это и франшиза, и ограниченные риски, и продление без убытков, и многое другое.

    До сих пор нет закона, который регулировал бы вопрос добровольного автострахования на федеральном уровне, что дает добро страховщикам в части ценообразования и формирования пакетов. Однако есть и другая законодательная база, которая так или иначе регулирует вопрос КАСКО.

    О франшизе

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Если водитель имеет большой стаж вождения и готов оплатить часть ремонта за свой счет, для него уместна франшиза.

    Она может быть:

    1. Условный: стороны договора заранее определяют размер будущей франшизы. Если вдруг во время ДТП материальный ущерб превысит оговоренную сумму, собственник должен заплатить «надбавку». Но, даже при небольшом повреждении автомобиля страховщик обязуется выплатить полную сумму возмещения.
    2. Безусловный: в этом варианте возмещение убытков будет уменьшено на сумму франшизы.
    3. Динамический: каждый следующий страховой случай влечет за собой уменьшение суммы выплаты.

    В этом виде страхования используются индивидуальные тарифы. Они зависят от:

  • пробег автомобиля;
  • стиль вождения
  • Для сбора данных о последней точке используются специальные устройства. Они устанавливаются в транспортное средство и собирают необходимую информацию за определенный период. Данная система позволяет разрешать споры при наступлении страхового случая. Такой подход обеспечивает значительную экономию на момент оформления полиса.

    Что такое франшиза

    Очень часто автовладельцам предлагают включить в договор франшизу, сумму денежной компенсации, которую страховщик не выплачивает, а возмещает сам участник ДТП. Иногда это определенный процент от общей страховой суммы и может показаться, что это определенная сумма.

    Существуют такие варианты франшизы:

    1. Условный. В случае ДТП сумма накопленного ущерба не превышает суммы франшизы и владелец автомобиля не сможет получить какую-либо страховую выплату. Страховая премия в этом случае дешевле.
    1. Безусловное, когда размер причиненного автомобилю ущерба превышает размер франшизы, определенный договором страхования, владелец автомобиля получает полную денежную компенсацию, без вычетов.
    2. Динамический, когда сумма страховых выплат уменьшается после каждого ДТП.

    Как регулируются страховые выплаты

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Законодательством (в частности, Постановлением Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20) определены правила осуществления выплат по договору добровольного страхования.

    Этот документ дает в руки застрахованному средство защиты от неправомерных действий страховщика:

  • автовладелец имеет право обращаться в суд по спорным вопросам. Если вы окажетесь правы, в дополнение к причитающейся оплате вы получите еще 50% от нее; страховая компания, подавшая в суд, будет оштрафована на эту сумму;
  • если суд установит, что оплата не была произведена вовремя, сумма будет увеличена на 1% за каждый день просрочки%;
  • незаконные отказы в составлении договора, оплате или несвоевременном рассмотрении заявок могут привести к крупным штрафам в отношении страховщика.
  • По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, оставившему документы или ключи в салоне. Но такой пункт может быть включен в условия договора; в этом случае страховая компания денег не даст.

    Законодательная база КАСКО

    Процедура страхования КАСКО осуществляется несколькими законодательными актами:

  • статьи Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1,
  • Федеральный закон «Об организации страхового дела № 4015-1,
  • решения Верховного Суда Российской Федерации, о применении в судах актов законодательства, о страховом учете гражданами своего имущества,
  • статья № 943 части второй ГК РФ.
  • Страховые компании могут предлагать свои условия и правила заключения договора страхования.

    Можно ли сэкономить на полисе КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Цены на автомобили и запчасти растут, что может только сказаться на стоимости КАСКО. Эта тенденция очень негативно сказывается на количестве потенциальных покупателей. Особенно это актуально в сфере автокредитования, так как на кредитные автомобили требуется КАСКО.

    Страховые компании вынуждены снижать ставки, предлагая клиентам:

  • франшиза;
  • продление договора без причинения ущерба страхователю;
  • оформление страховки по ограниченному перечню страховых случаев;
  • удобный способ оплаты через интернет.
  • Стало популярным использование телематических систем европейского образца, в которых все действия водителя строго фиксируются, а внутри автомобиля внедряются устройства, фиксирующие технические показатели. Полис КАСКО для автомобилей, оборудованных этой системой, будет стоить дешевле.

    На что обратить внимание при оформлении?

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    При заключении договора КАСКО следует помнить, что разные страховые компании предлагают разные условия страхования. Следует внимательно сравнить предложения различных компаний и выбрать оптимальный вариант. Обязательно обратите внимание на:

    1. Правила страхования.
    2. Список страховых случаев.
    3. Стоимость полиса и способ ее расчета.
    4. Ставка оплаты.
    5. Лимит страховых сумм.
    6. Причины отказа.
    7. Наличие дополнительных услуг.
    8. Форма компенсации (денежная оплата или оплата ремонта).
    9. Срок полиса.

    Также стоит прочитать отзывы о работе этого СЦ. Надежная организация характеризуется своевременными выплатами, выгодными тарифами, отсутствием бюрократии и занижения страховых сумм.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Вызовите адвоката! Москва: +7 (499) 110-89-42 Москва: +7 (499) 755-96-84 Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34

    Добровольное автострахование позволяет гарантировать возмещение ущерба, причиненного транспортному средству, даже в случае вины в ДТП. Он не заменяет ОСАГО, но позволяет чувствовать себя на дорогах безопаснее. При желании можно снизить стоимость полиса, ведь страховщики предлагают несколько льготных вариантов. КАСКО, естественно, пользуется большой популярностью за рубежом и начало активно развиваться в Российской Федерации.

    Последние корректировки, внесенные в КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Правила добровольного страхования, изданные в последней редакции, содержат ряд нововведений:

    1. Страховые выплаты увеличены до 50 000 рублей для участников ДТП, оформивших акт о ДТП на европейском бланке (в прежней версии он был половинным).
    2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в ваше страховое агентство.
    3. Размер оплаты комплектующих и изнашиваемых деталей увеличился более чем в два раза: 50% против 20%.
    4. Договор можно оформить в любом отделении страховщика.
    5. Уменьшен предел износа техники: с 80 до 50%.
    6. Увеличился верхний предел возмещения: если раньше он составлял 120 000, то теперь автовладелец может получить 400 000 рублей.

    Закон о КАСКО. Существует ли единый закон?

    Живу в городе После долгого сбора документов, наконец 24 сентября, с того дня и до сегодняшнего дня прошло уже 28 дней. В итоге имеем: по сей день полное отсутствие информации о решении о страховой выплате, соответственно, как о сумме страховой выплаты, так и о времени причинения ущерба. Последние 10 дней они полностью игнорировали мои электронные письма, хотя раньше отвечали в течение нескольких часов. Из трех запросов, которые я отправил, они так и не связались со мной. Сегодня оставил последнюю 30 минут назад, жду, но что-то мне подсказывает, что ждать ничего не буду.

    Заманчивые предложения

    Большинство страховых агентств предлагают пакеты и бонусные программы, доступные для ограниченного контингента:

  • новые владельцы транспортных средств;
  • страховщики, взявшие автомобиль в кредит, который выступает залогом в банке;
  • опытные или наоборот, начинающие водители;
  • владельцы дорогих автомобилей с пробегом или наоборот.
  • Подробнее: Автокредит без первоначального взноса

    Почти все страховщики благосклонно относятся к транспортным средствам, оборудованным специальными противоугонными системами.

    Отдельные ограничения по страховым полисам

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Прежде чем приобретать страховку, вы должны полностью понимать не только то, от чего страхует КАСКО, но и ограничения, которые действуют в этой сфере услуг.

    Статья по теме: ШЛЕМ «Сбербанк Страхование»

    Так, практически все компании откажутся заключать договор, в котором клиент хочет увидеть такие риски:

    1. Установка в транспортном средстве оборудования, которое может вызвать неисправность или аварийную ситуацию.
    2. Использование машины не предназначено для перевозки владельца. Это могут быть гонки, транспорт на выставки, уроки вождения для других горожан.
    3. Повреждение вызвано производственным браком, который не удалось установить.
    4. Народные волнения, революции, бунты.
    5. Военные действия.
    6. Ядерный взрыв, аварии на ядерных объектах, радиоактивное заражение.

    Примечание! Также возможно застраховать автомобиль по КАСКО от таких событий, но премия может быть неоправданно высокой в ​​условиях малой вероятности таких событий.

    Автовладельцу на заметку

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Наличие КАСКО в бардачке и ОСАГО на лобовом стекле не защищает автомобиль от ДТП. В случае форс-мажора главное не совершать необдуманных поступков. Водитель должен запомнить свои обязанности, которые прописаны в полисе, и строго их придерживаться: только в этом случае он сможет предъявлять претензии страховщику.

    В первую очередь нужно обратиться в ГИБДД и задокументировать ДТП. Обратите внимание: у вас под рукой должен быть специальный бланк, на котором оформляется уведомление о страховом случае. Этот документ лучше изучить заранее в спокойной обстановке, это позволит вам не допустить ошибок, которыми может воспользоваться страховщик и отказать вам в возмещении ущерба.

    Если вы подозреваете скрытые повреждения машины, проверьте свою догадку на месте и убедитесь, что все отражено в справке.

    Ущерб, обнаруженный позже, не будет покрыт ни одной страховой компанией.

    Виды страховых рисков КАСКО

    Законы КАСКО: особенности добровольного автострахования

    Дать однозначный ответ на вопрос, что покрывает КАСКО, практически невозможно, так как виды рисков и их количество устанавливаются каждой компанией отдельно. В свою очередь, клиент имеет полное право выбирать для себя те ситуации, которые считает нужными.

    Статья по теме: Способы возврата КАСКО при продаже автомобиля

    В большинстве случаев КАСКО покрывает следующие направления страхования:

    1. Кража совершена неизвестными лицами при соблюдении правил хранения автомобиля.
    2. Несчастные случаи. Столкновения с твердыми предметами или транспортными средствами, не застрахованными ОСАГО, падение со скалы.
    3. Хулиганские действия, приведшие к частичному или полному уничтожению машины, а также дополнительных аксессуаров, входящих в договор.
    4. Повреждения, причиненные дикими или домашними животными.
    5. Падение тяжелых предметов (снега, деревьев, стройматериалов, живых существ) на машину).
    6. Стихийные бедствия (град, наводнение, оползень, землетрясение, провал).
    7. Взрыв или пожар не по вине владельца.

    Примечание! Во всех случаях водитель сам решает, от чего застраховать машину по КАСКО. Исключением могут быть кредитные ситуации, когда условия договора могут распространяться на все виды рисков.

    Полная страховка

    Зная, от чего страхуется КАСКО, вы сможете выбрать наиболее оптимальный вариант, чтобы обезопасить себя от рисков. Но гораздо дальновиднее гарантировать выплаты по всем возможным страховым случаям. Его объем законодательно не регламентирован и разрабатывается всеми компаниями в виде перечня оказываемых услуг. Такой полис КАСКО покрывает практически все возможные проблемы с автомобилем, если только они не покрываются договором ОСАГО. Договор покрывает последствия действий третьих лиц, собственных ошибок, природно-климатических факторов, технических сбоев, которые нельзя было предвидеть заранее.

    Для чего нужна автостраховка КАСКО, вы можете узнать здесь.

    Примечание! Комплексное страхование КАСКО на новый автомобиль стоит достаточно дорого. В зависимости от обстоятельств, это может стоить новому автовладельцу до десятой части его продажной цены.

    Частичное страхование

    Количество случаев, покрываемых страхованием КАСКО, может быть разным, что напрямую влияет на цену полиса. Владельцы транспортных средств выбирают для себя приемлемые риски, что позволяет им добиться ощутимой экономии при заключении сделки.

    Так что автолюбителю, имеющему гараж с сигнализацией, по сути, не нужно включать в договор пункты о кражах, падающих твердых предметах и ​​вандализме. А вот обезопасить себя от последствий пожаров, аварий и прочих неприятностей на дороге будет верным решением.

    Важно! Даже исключение одного пункта из полного списка рисков переводит договор в разряд частичных. При этом КАСКО покрывает только то, что прописано в полисе. Если убрать положение о краже, если она произойдет, то даже вопрос о возмещении убытков не будет рассматриваться.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Правосудие в Российской Федерации - юридические проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: